Những điều cần biết về vay vốn kinh doanh không thế chấp

Vay vốn kinh doanh không thế chấp hiện nay được rất nhiều doanh nghiệp lựa chọn bởi hình thức này có những ưu điểm nhất định. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết những vấn đề xoay quanh hình thức cho vay này. Vì vậy, cùng theo dõi bài viết dưới đây để có thêm những thông tin tổng quát, chính xác nhất.

Vay vốn kinh doanh không thế chấp: Thông tin bạn cần biết

Vay vốn không thế chấp là gì? Loại hình vay này có những lợi ích gì? Cùng Master bank tìm hiểu ngay nhé.

Vay vốn kinh doanh không thế chấp là gì?

Vay vốn kinh doanh không thế chấp chính là hình thức cho phép người kinh doanh vay vốn nhỏ hoặc vừa mà không cần dùng tài sản thế chấp. Tuy nhiên, phải dựa vào uy tín cá nhân và năng lực trả nợ thì ngân hàng mới quyết định cho doanh nghiệp vay.

Vay không thế chấp lãi suất thấp
Vay không thế chấp lãi suất thấp

Vay vốn kinh doanh không thế chấp tại ngân hàng có được không?

Chắc chắn việc vay vốn này được diễn ra tại các ngân hàng. Với mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có những điều kiện vay vốn và mức lãi suất khác nhau. Nhất là vay không thế chấp thường phù hợp với các tiểu thương, hộ kinh doanh, cửa hàng vừa và nhỏ để khởi nghiệp, mua sắm trang thiết bị, cơ sở vật chất hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh.

Lợi ích của vay vốn kinh doanh không thế chấp

  •  Hạn mức vay vốn không thế chấp hiện nay lên đến 500 triệu đồng. Chỉ cần doanh nghiệp chứng minh được khả năng trả nợ rõ ràng thì số vốn vay được càng cao.
  •  Mức lãi suất của hình thức vay này không quá cao với 2 phương thức trả nợ là: tính dư nợ linh hoạt cho khách hàng tự chọn theo năng lực của mình hoặc trả nợ giảm dần cả gốc lẫn lãi hàng tháng (giúp doanh nghiệp tiết kiệm được 20% tiễn lãi so với các hình thức tính lãi khác).
  • Thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian nhận tiền nhanh chóng và 

Đặc điểm vay vốn kinh doanh không thế chấp

Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp mang những đặc điểm riêng biệt với vay thế chấp. Cụ thể như sau:

Đối tượng, điều kiện vay

- Người vay là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20-60 tuổi.

- Người vay đảm bảo đủ năng lực dân sự và hành vi pháp luật theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Người vay cần có những giấy tờ chứng minh cần thiết
Người vay cần có những giấy tờ chứng minh cần thiết

- Khách hàng có địa điểm kinh doanh cố định.

- Thời gian hoạt động kinh doanh của khách hàng từ 6 tháng trở lên.

- Đối tượng vay không thuộc nhóm có lịch sử tín dụng xấu hay diện cấm và hạn chế cho vay trên bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

- Người vay không bị truy tố hành vi vi phạm pháp luật hoặc đang trong thời gian thi hành án của tòa án.

Hồ sơ, giấy tờ cần thiết

Để vay vốn kinh doanh không thế chấp, người vay cần chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ sau:

- Đơn xin vay vốn theo mẫu riêng tại tổ chức tín dụng cho vay.

- Giấy tờ nhân thân bao gồm:

  • Chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc xác nhận tạm trú tại khu vực vay vốn ngân hàng.
  • Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.

- Các loại giấy tờ đăng ký kinh doanh.

- Giấy tờ liên quan chứng minh quyền sử dụng địa điểm kinh doanh.

- Hóa đơn, biên lai thanh toán tiền điện tối thiểu 3 tháng gần nhất tại nơi cư trú.

- Trong trường hợp khách hàng là chủ doanh nghiệp cần có hóa đơn, quyết toán thuế và sao kê trong 3 tháng gần nhất.

- Các giấy tờ chứng minh thu nhập.

- Một số giấy tờ liên quan (nếu cần)

Quy trình các bước vay vốn kinh doanh không thế chấp

Bước 1: Người vay vốn đến ngân hàng tại khu vực sinh sống yêu cầu vay kinh doanh. Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin khách hàng sau đó tư vấn các gói vay như hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ, hẹn ngày thu hồ sơ.

Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ gặp mặt tư vấn trực tiếp khi khách hàng hoàn thiện hồ sơ. Tiếp nhận hồ sơ khách hàng và hoàn thiện các thủ tục vay vốn.

Bước 3: Phía ngân hàng tiến hành khâu thẩm định giấy tờ, thẩm định tại nhà, cơ quan và qua điện thoại.

Bước 4: Người vay và ngân hàng sẽ thảo luận các khoản vay và tiến hành giải ngân.

Các bước vay vốn ngân hàng không thế chấp
Các bước vay vốn ngân hàng không thế chấp

Những ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh không thế chấp và mức lãi suất

Trên thực tế, không phải ngân hàng nào cũng cho vay vốn kinh doanh không thế chấp. Doanh nghiệp có thể tham khảo vay tại một số ngân hàng tiêu biểu như sau:

  • Ngân hàng MSB bank

- Hạn mức cho vay không thế chấp của MSB Bank là 500 triệu.

- Thời gian cho vay: 60 tháng

- Điều kiện cho vay thế chấp khá đơn giản: chỉ cần một giấy chứng minh thu nhập từ 6 triệu đồng trở lên ở Hà Nội hoặc TP. Hồ Chí Minh và 5 triệu đồng ở các tỉnh thành khác.

- Mức lãi suất hợp lý, được đánh giá giống như vay từ người thân, bạn bè và giải ngân nhanh chóng để phục vụ mục đích kinh doanh.

Vay vốn không thế chấp tại ngân hàng MSB
Vay vốn không thế chấp tại ngân hàng MSB
  • Ngân hàng VP Bank

- Hạn mức cho vay: 200 triệu

- Thời gian cho vay: 36 tháng

- Điều kiện cho vay: Thu nhập từ 5 triệu đồng/ tháng và đang sinh sống tại Việt Nam.

- Phương thức trả nợ tại VPBank đơn giản, linh động trả nợ giảm dần cả gốc và lãi hàng tháng.

- Lãi suất cho vay chỉ từ 12 - 18%/1 năm tùy loại mà doanh nghiệp đăng ký.

  • Ngân hàng OCB

- Hạn mức cho vay: 70 triệu đồng

- Thời gian cho vay: 36 tháng

- Lãi suất cho vay: Từ 35%/ năm

Kinh nghiệm vay vốn kinh doanh không thế chấp cần lưu ý

Kể cả vay vốn không thế chấp hay có thế chấp thì khách hàng cũng cần lưu ý một số điều sau để tránh tình trạng gây phiền phức.

Lựa chọn gói vay và thời gian vay phù hợp khả năng tài chính

Với các đối tượng khác nhau sẽ có các gói vay khác nhau. Vì vậy, cần tính toán được toàn bộ tình hình tài chính của bản thân cũng như các nguồn thu nhập (chủ động, bị động) và nhu cầu sử dụng vốn để có kế hoạch tài chính cho bản thân.

Tìm hiểu kĩ về mức lãi suất ngân hàng

Vay vốn ngân hàng ở mức lãi suất thấp sẽ là điều kiện thuận lợi sau này trả lãi. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng ngày nay đưa ra những gói vay lãi suất hấp dẫn nhưng chỉ áp dụng trong thời gian ngắn, sau đó sẽ tăng lãi suất lên mức cao hơn.

Do đó, cần xem xét kỹ mức lãi suất duy trì trong vòng bao lâu, đi kèm với đó là  độ thả nổi thấp (3-5%).

Tính toán lãi suất trước khi vay vốn
Tính toán lãi suất trước khi vay vốn

Nắm rõ điều khoản hợp đồng những khoản phí phải trả, phí phạt

Các khoản phí vay vốn ngân hàng không thế chấp thường gặp như: phí thẩm định tài sản; phí thanh toán sớm, muộn; phí giao dịch đảm bảo; phí công chứng, chứng thực,....

Trên thực tế, có nhiều ngân hàng mập mờ về lãi suất sau thời gian ưu đãi. Do đó, việc tìm hiểu và nắm rõ những khoản phí là việc cần thiết.

Nhớ rõ về ngày trả nợ và thanh toán đầy đủ tránh rủi ro nợ quá hạn

Hầu hết, tại các ngân hàng việc chậm trả nợ hàng tháng sẽ có phát sinh phí quá hạn. Tùy vào mức độ quá hạn khác nhau sẽ có mức phí khác nhau. Vì vậy, cần lưu ý hạn mức trả nợ để tránh tiêu tốn thêm kinh phí không cần thiết.

Những câu hỏi về vay vốn kinh doanh không thế chấp

Đã có rất nhiều câu hỏi được đặt ra khi vay vốn kinh doanh không thế chấp, điể hình đó là:

Phí chậm thanh toán là bao nhiêu?

Khách hàng bắt buộc phải chi trả lãi suất và dư nợ đúng thời gian quy định trong hợp đồng vay vốn ngân hàng. Nếu chậm thanh toán sẽ phải trả thêm khoản phí nợ chậm bằng 150% lãi suất có trong hợp đồng.

Phát sinh phí khi không trả đúng thời hạn
Phát sinh phí khi không trả đúng thời hạn

Khoản vay vốn kinh doanh không thế chấp sau bao lâu thì được duyệt và giải ngân?

Thông thường, thời gian xét duyệt hồ sơ vay vốn sẽ diễn ra từ 1-7 ngày tùy đơn vị. Tuy nhiên, phía khách hàng sẽ được giải ngân trong thời gian sớm nhất có thể.

Điều gì xảy ra khi tất toán khoản vay vốn kinh doanh không thế chấp trước hạn?

Khi khách hàng muốn tất toán khoản vay vốn trước thời hạn sẽ phải nộp thêm một khoản phí thanh toán không đúng so với thời hạn đã cam kết. Bởi việc tất toán trước hạn sẽ làm ảnh hưởng đến kế hoạch hoạt động và giải ngân của những khách hàng khác.

Mức phí thanh toán trước hạn có thể từ 1-5% tổng số tiền thực hiện tất toán trước hạn.

Hạn mức tối đa vay vốn kinh doanh không thế chấp?

Hiện nay, hạn mức tối đa khi khách hàng vay vốn không thế chấp có thể lên đến 500 triệu đồng. 

Thời hạn cho vay vốn kinh doanh không thế chấp?

Thời hạn cho vay vốn không thế chấp linh hoạt, khách hàng có thể hợp đồng vay từ 3 tháng đến tối đa là 36 tháng.

Kết luận

Như vậy, việc vay vốn kinh doanh không thế chấp đem lại những lợi ích thiết thực đối với người dùng hiện nay và là hình thức được nhiều khách hàng ưa chuộng. Trên đây là những thông tin cần biết về dịch vụ này mà Master bank thu thập được. Hy vọng, bài viết đem lại nhiều kiến thức hữu ích cho bạn đọc.

Bài viết liên quan