[Giải đáp] Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không?

Nhiều khách vay vẫn đang thắc mắc rằng: Với nhu cầu cần vay vốn nhiều cùng 1 lúc nên họ muốn sử dụng đồng thời 2 gói vay là tín chấp và thế chấp. Vậy liệu vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không? Có ngân hàng nào hỗ trợ cùng lúc cả 2 gói vay không? Trong bài viết hôm nay, Masterbank sẽ cập nhật đáp án trả lời chuẩn xác nhất mời bạn cùng tham khảo.

Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không?
Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không?

 

Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không: Bạn có biết?

Thế chấp và tín chấp là 2 hình thức vay chính yếu hiện nay. Cùng xem chi tiết ngay bên dưới để cập nhật nhanh thông tin về các gói vay này:

Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp

Tiêu chí

Vay tín chấp

Vay thế chấp

Đặc điểm

Là hình thức vay vốn không cần bất kỳ tài sản đảm bảo nào

Là hình thức vay mà khách vay buộc phải có tài sản cầm cố

Ưu điểm

Không phải mang tài sản đi định giá

Vay với hạn mức cao dựa trên giá trị của tài sản đảm bảo

Nhược điểm

Hạn mức vay thấp chỉ tối đa khoảng vài chục triệu đồng

Thời gian thẩm định tài sản lâu

Nếu không thanh toán đúng hạn tài sản của bạn sẽ bị thu hồi hoàn toàn

Lãi suất

Khá cao vì không có tài sản thế chấp

Phù hợp với năng lực tài chính của khách vay

Hạn mức

Hạn mức vay thấp chỉ phù hợp với tiêu dùng cá nhân

Hạn mức cao, lên tới 80-90% giá trị của tài sản định giá

Đang vay tín chấp rồi có nên vay thế chấp không?

Vay tín chấp rồi có thể vay thế chấp được luôn không? Câu trả lời là . Ban hoàn toàn có quyền được vay cùng lúc 2 khoản vay là thế chấp và tín chấp miễn là đáp ứng được điều kiện vay bao gồm:

  • Cung cấp mục đích sử dụng vốn rõ ràng, hợp pháp
  • Thu nhập hàng tháng có thể đáp ứng được điều kiện chi trả cùng lúc 2 khoản vay 
  • Hoàn tất được các thủ tục, hồ sơ đăng ký vay vốn ở cả 2 gói vay

Có thể vay tín chấp rồi vay thế chấp tiếp ở cùng hay khác ngân hàng?

Khách vay hoàn toàn có thể đăng ký vay tín chấp ở ngân hàng A sau đó lại đăng ký vay thế chấp ở ngân hàng B hoặc cả 2 cùng tại một ngân hàng. Quyết định vay ở đâu là hoàn toàn phụ thuộc vào quyền lựa chọn của khách vay.

Tuy nhiên, khách vay cần phải hiểu một điều rằng: Đăng ký 2 khoản vay cùng một lúc thì áp lực tài chính sẽ gấp đôi, chỉ cần xảy ra rủi ro bị thâm hụt tài chính, bạn rất khó có thể tất toán khoản vay đúng thời hạn. Do vậy, hãy cân nhắc thật kỹ và chuẩn bị cho mình những phương án dự phòng để tránh trường hợp rơi vào nợ xấu.

Điều kiện để đang vay tín chấp có thể được vay thế chấp tiếp

Khách vay muốn đăng ký cùng lúc vay tín chấp rồi vay thế chấp cần đáp ứng 3 điều kiện sau:

Đảm bảo đủ khả năng tài chính để thanh toán nợ

Đây là một trong những yêu cầu tiên quyết giúp khách hàng có thể vay cùng lúc 2 khoản vay. 2 khoản vay đồng nghĩa mỗi tháng khách vay sẽ phải chi trả 2 khoản trả góp. Do đó, tiềm lực tài chính không đủ vững mạnh, bạn rất có thể biến thành một nạn nhân của nợ xấu.

Khách hàng không thuộc nhóm nợ xấu

Dù là đăng ký một khoản vay thì khách hàng nợ xấu vốn cũng đã bị từ chối khoản vay, nên đăng ký tín chấp rồi thế chấp thì chắc chắn khách vay bị nợ xấu sẽ không được phê duyệt. 

Đáp ứng được các điều kiện của khoản vay mới

Cùng lúc khách vay cũng phải đáp ứng được điều kiện của 2 khoản vay, nhất là khi gói vay thứ 2 là vay thế chấp thì bắt buộc phải đáp ứng thêm điều kiện về  tài sản thế chấp. Khách vay cần lưu ý đến điều kiện vay của gói thứ 2 để đảm bảo đáp ứng và được phê duyệt khoản vay. 

Tìm hiểu cụ thể về 2 gói vay tín chấp và thế chấp
Tìm hiểu cụ thể về 2 gói vay tín chấp và thế chấp

Quy trình vay tín chấp thêm sau khi đã vay thế chấp

Để đảm bảo được đăng ký thêm gói vay tín chấp sau khi đã hoàn tất các thủ tục bên vay vốn tín chấp, khách hàng sẽ đăng ký khoản vay lại từ đầu giống như đăng ký một gói vay mới:

  • Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn và gửi đến ngân hàng.
  • Bước 2: Chờ thẩm định và xét duyệt khoản vay. Do đăng ký thêm gói vay mới nên điều kiện xét duyệt phía ngân hàng sẽ gắt gao hơn để đảm bảo bạn đáp ứng được yêu cầu chi trả dư nợ 2 gói cùng 1 lúc.
  • Bước 3: Khách hàng được xét duyệt thành công sẽ nhận giải ngân sau đó.
Quy trình đăng ký vay tín chấp thêm sau khi vay thế chấp
Quy trình đăng ký vay tín chấp thêm sau khi vay thế chấp

Một số ngân hàng cho vay tín chấp rồi vay thế chấp tiếp với mức lãi suất hấp dẫn

Lãi suất là một trong những tiêu chí được rất nhiều khách vay quan tâm đến hàng đầu. Do đó, bất kỳ ai cũng mong muốn sẽ tìm được khoản vay có mức lãi suất phù hợp nhất. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay cùng lúc 2 gói vay tín chấp và thế chấp đảm bảo lãi suất tốt nhất mà Masterbank tổng hợp được:

Ngân hàng

Vay mua nhà

Vay mua xe

BIDV

7,3%

7,3%

Vietcombank

7,5%

7,5%

VietinBank

7,7%

7,7%

MBBank

7,9%

6,7%

HSBC

7,99%

7,99%

Hong Leong

6,75%

7,45%

Shinhan Bank

7%

8,3%

Kinh nghiệm khi vay nhiều ngân hàng cùng một lúc

Một người có thể vay được ba ngân hàng hay nhiều ngân hàng cùng lúc không?

Khách hàng hoàn toàn có thể đăng ký 3 hay nhiều khoản vay cùng một lúc nhưng bắt buộc phải có năng lực tài chính đáp ứng khả năng chi trả cho các khoản vay. 

Tuy nhiên, để đảm bảo tránh hạn thanh toán trùng hoặc sát nhau, bạn nên cân nhắc chỉ nên vay 1 hoặc tối đa 2 gói vay để giảm bớt gánh nặng tài chính.

Đối tượng nào sẽ bị từ chối khoản vay khi vay cùng lúc nhiều ngân hàng?

Nếu bạn đang nằm trong các trường hợp dưới đây thì phía ngân hàng sẽ từ chối phê duyệt khoản vay của bạn:

  • Tiềm lực tài chính ở thời điểm vay vốn không đủ khả năng chi trả 2 khoản vay tín chấp và thế chấp cùng một lúc.
  • Có lịch sử tín dụng ở khoản vay trước không tốt như: thường xuyên trễ hạn thanh toán hoặc chưa thanh toán đầy đủ dư nợ của gói vay trước
  • Đang nằm trong danh sách nợ xấu

Cần lưu ý những rủi ro gì khi vay nhiều ngân hàng một lúc?

Chắc chắn đăng ký 2 khoản vay cùng một lúc sẽ tiềm ẩn rất nhiều rủi ro cho khách vay. Bởi theo đó gánh nặng tài chính hàng tháng sẽ tăng gấp đôi do phải chi trả đồng thời 2 khoản vay. Nếu thu nhập ổn định bị ảnh hưởng, khả năng thanh toán sẽ không còn, lúc này nếu không có biện pháp dự phòng từ trước, khách vay rất có thể trở thành nạn nhân của nợ xấu hoặc buộc bị thu hồi tài sản giá trị để chi trả dư nợ.

Kinh nghiệm dành cho khách hàng đang đăng ký 2 gói vay cùng một lúc
Kinh nghiệm dành cho khách hàng đang đăng ký 2 gói vay cùng một lúc

Phần kết

Trên đây là những thông tin cập nhật mới nhất của Masterbank về vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không? Mặc dù chọn cùng một lúc 2 gói vay áp lực tài chính cũng tăng theo nhưng nếu gặp phải tình huống cấp bách thì nên vay truyền thống tại ngân hàng vì lãi suất phù hợp mà thông tin cũng minh bạch hơn.

Bài viết liên quan