Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? Khám phá ngay

Vay tín chấp là một trong những giải pháp vay tài chính hoàn hảo, chỉ cần bạn có giấy tờ bảo chứng uy tín thì dù không có tài sản thế chấp, bạn vẫn có thể vay tín chấp với hạn mức lên đến 500 triệu đồng. Nội dung bài viết hôm nay, Masterbank sẽ giúp bạn giải đáp chi tiết nhất khúc mắc “Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?”. Theo dõi ngay nhé!

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp các sản phẩm vay tín chấp đến khách hàng của mình, từ Vietcombank, BIDV, Techcombank,.... cho đến các ngân hàng tư nhân như Shinhan Bank, ACB,.... Vậy nên vay tín chấp ở đâu? Ngân hàng nào hỗ trợ vay tín chấp với hạn mức lớn và thủ tục đơn giản nhất hiện nay? Hãy cùng Masterbank khám phá nhé!

Vay tín chấp Vietcombank

Vietcombank là một trong những ngân hàng triển khai gói vay tín chấp với nhiều ưu đãi hấp dẫn và nổi bật nhất hiện nay. Với quy trình vay đơn giản và xét duyệt nhanh chóng, vay tín chấp Vietcombank đã và đang là giải pháp vay tài chính tối ưu với nhiều ưu điểm vượt trội:

  • Hạn mức vay: 1 tỷ đồng/ 20 lần thu nhập.
  • Thời hạn vay tối đa: 60 tháng
  • Lãi suất vay tín chấp: Từ 15%/năm  
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Nợ gốc trả định kỳ hàng tháng/quý và trả lãi hàng tháng dựa trên dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng Vietcombank:

  • Khách hàng ở độ tuổi từ 18 - 55 tuổi (nữ) và 60 tuổi (nam).
  • Khách hàng hưởng lương từ Ngân sách của Nhà nước.
  • Khách hàng có thu nhập từ lương sau thuế ổn định, tối thiểu 6 triệu đồng/1 tháng.
  • Các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng Vietcombank tùy danh mục sản phẩm vay.
Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank nên hay không nên?
Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank nên hay không nên?

Vay tín chấp MBBank

MBBank là cái tên khá “hot” trong top các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp uy tín nhất hiện nay. Với hạn mức vay tín chấp cao cùng nhiều chính sách ưu đãi đi kèm, gói vay tín chấp MBBank có thể tiếp cận và hỗ trợ mọi khách hàng khi có nhu cầu.

  • Hạn mức vay: tối đa 500 triệu đồng, đặc biệt lên đến 1 tỷ đồng đối với vay tín chấp dành cho khách hàng Quân nhân.
  • Thời hạn vay tối đa: 60 tháng.
  • Lãi suất vay tín chấp: 12 - 17%/năm.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Dựa trên thu nhập thực tế của khách hàng.

Điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng MBBank:

  • Khách hàng trong độ tuổi từ 20 - 55 tuổi (đối với nữ) và 20 - 60 tuổi (đối với nam) tính đến thời điểm tất toán khoản vay.
  • Khách hàng có hộ khẩu/đăng ký tạm trú tại tỉnh/thành phố nơi MBBank có chi nhánh/điểm giao dịch.
  • Khách hàng có thu nhập ổn định, đủ điều kiện thanh toán nợ đúng hạn.

Vay tín chấp HDBank

Cũng là một trong những cái tên quen thuộc được khách hàng nhắc đến nhiều nhất khi có nhu cầu vay tín chấp, HDBank mang đến sản phẩm vay tín chấp với nhiều lợi ích hấp dẫn và lãi suất vô cùng tốt.

  • Hạn mức vay: Tương đương 12 tháng thu nhập thực lãnh.
  • Thời hạn vay tối đa: 60 tháng.
  • Lãi suất vay tín chấp:  12%/năm.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Dựa trên thu nhập thực tế của khách hàng.

Điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng HDBank:

  • Công dân quốc tịch Việt Nam trong độ tuổi từ 20 - 60 tuổi, đầy đủ năng lực dân sự và dân sự theo quy định của Pháp luật.
  • Thu nhập ổn định tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng trở lên và thời gian làm việc tại đơn vị công tác tối thiểu 6 tháng.
  • Sinh sống hoặc làm việc thường xuyên tại khu vực có chi nhánh của HDBank.
  • Tại thời điểm vay, khách hàng không có bất kỳ khoản vay nợ xấu nào.
HDBank hỗ trợ vay tín chấp với hạn mức siêu ưu đãi
HDBank hỗ trợ vay tín chấp với hạn mức siêu ưu đãi

 

Vay tín chấp BIDV

Là ngân hàng lớn và uy tín tại thị trường Việt Nam, không phải ngẫu nhiên mà BIDV lại trở thành ngân hàng cho vay tín chấp được nhiều khách hàng lựa chọn nhất hiện nay. Với mức lãi suất ưu đãi tốt cùng nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn, BIDV cam kết đảm bảo quyền lợi tốt nhất đến khách hàng.

  • Hạn mức vay: 500 triệu đồng (Vay thấu chi: 100 triệu đồng).
  • Thời hạn vay tối đa: 84 tháng đối với các gói vay thông thường và 12 tháng đối với gói vay thấu chi.
  • Lãi suất vay tín chấp: 14 - 19%/năm.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Dựa trên điều kiện thu nhập thực tế của khách hàng.

Điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng BIDV:

  • Khách hàng ở độ tuổi lao động từ 18 - 60 tuổi tính đến thời điểm tất toán khoản vay.
  • Khách hàng sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh/điểm giao dịch của BIDV  trên toàn quốc.
  • Khách hàng có thu nhập ổn định tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng, đáp ứng khả năng trả nợ trong suốt thời hạn vay vốn.
  • Các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng BIDV tùy danh mục sản phẩm vay.

Vay tín chấp Vietinbank

Vietinbank là một trong những ngân hàng chiếm lĩnh thị trường vay tín chấp hiện nay với đa dạng sản phẩm vay không tài sản thế chấp ưu đãi như: Vay tín chấp CBNV Vietinbank, Vay thấu chi, Vay tín chấp sổ tiết kiệm,... với nhiều ưu điểm nổi bật.

  • Hạn mức vay: 300 triệu đồng.
  • Thời hạn vay tối đa: 60 tháng.
  • Lãi suất vay tín chấp:  10 - 18%/năm.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả lãi/gốc định kỳ hàng tháng.

Điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng Vietinbank:

  • Khách hàng ở độ tuổi lao động từ 18 - 60 tuổi tính đến thời điểm tất toán khoản vay.
  • Khách hàng sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh/điểm giao dịch của Vietinbank  trên toàn quốc.
  • Khách hàng có thu nhập ổn định và thường xuyên, đáp ứng khả năng trả nợ trong suốt thời hạn vay vốn.
  • Khách hàng có phương án vay và sử dụng vốn hợp pháp.
  • Các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng Vietinbank tùy từng thời kỳ và danh mục sản phẩm vay.

Vay tín chấp Techcombank

Techcombank sẽ là cái tên không thể nào bỏ qua trong danh sách các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, chất lượng nhất hiện nay. Sở hữu đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, trình độ chuyên môn cao, Techcombank cam kết đáp ứng nhu cầu tài chính của tất cả khách hàng trong thời gian sớm nhất.

  • Hạn mức vay: 300 triệu đồng, gấp 10 lần thu nhập.
  • Thời hạn vay tối đa: 6 - 60 tháng.
  • Lãi suất vay tín chấp: 13.78%/năm.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Nợ lãi tính theo dư nợ giảm dần (dư nợ thực tế)

Điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng Techcombank:

  • Khách hàng ở độ tuổi lao động từ 18 - 60 tuổi tính đến thời điểm tất toán khoản vay.
  • Khách hàng có hộ khẩu/tạm trú tại khu vực có chi nhánh/điểm giao dịch của Techcombank  trên toàn quốc.
  • Khách hàng có thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/tháng, đáp ứng khả năng trả nợ trong suốt thời hạn vay vốn.
  • Khách hàng có phương án vay và sử dụng vốn hợp pháp.
  • Các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng Techcombank tùy danh mục sản phẩm vay.
Techcombank - Ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp uy tín nhất
Techcombank - Ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp uy tín nhất

 

Vay tín chấp ACB

So với nhiều ngân hàng khác, sản phẩm vay tín chấp tại ACB được khách hàng đánh giá rất cao với hạn mức vay lớn và lãi suất vô cùng ưu đãi. Với đội ngũ nhân viên tư vấn giàu kinh nghiệm, mọi khúc mắc của khách hàng sẽ được giải đáp chi tiết nhất.

  • Hạn mức vay: 500 triệu đồng, gấp 15 lần thu nhập.
  • Thời hạn vay tối đa: 60 tháng.
  • Lãi suất vay tín chấp: 17.9%/năm.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Dựa trên nguồn thu nhập thực tế của khách hàng.

Điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng ACB:

  • Khách hàng cá nhân quốc tịch Việt Nam, độ tuổi từ 22 - 55 tuổi (nữ) và 22 - 60 tuổi (nam) tính đến thời điểm tất toán khoản vay.
  • Khách hàng có hộ khẩu/đăng ký tạm trú tại địa bàn có chi nhánh/điểm giao dịch ACB.
  • Khách hàng có thu nhập tối thiểu:
  • Khu vực Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh: Tối thiểu 7 triệu đồng/tháng.
  • Khu vực tỉnh/thành phố khác: Tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.
  • Các điều kiện khác theo quy định của ACB tùy từng thời kỳ

Vay tín chấp VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng chiếm lĩnh thị trường vay tín chấp sớm nhất hiện nay khi nắm bắt được thị hiếu khách hàng và đa dạng các sản phẩm vay tín chấp. Đặc biệt, với sự kết hợp của công ty tài chính FE Credit, VPBank cam kết tiếp cận và hỗ trợ nhu cầu vay vốn của mọi khách hàng trong thời gian sớm nhất.

  • Hạn mức vay: 500 triệu đồng.
  • Thời hạn vay tối đa: 60 tháng.
  • Lãi suất vay tín chấp:  14%/năm.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Tiền trả lãi tính theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng VPBank:

  • Khách hàng có Quốc tịch Việt Nam, ở độ tuổi từ 23 - 60 tuổi tính đến thời điểm tất toán khoản vay.
  • Khách hàng có hộ khẩu/tạm trú tại khu vực có chi nhánh/điểm giao dịch của VPBank  trên toàn quốc.
  • Khách hàng có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.
  • Các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng VPBank tùy từng thời kỳ và danh mục sản phẩm vay.

Vay tín chấp OCB

OCB là ngân hàng mới trong top các ngân hàng triển khai gói vay tín chấp hiện nay. Tuy nhiên với việc tung ra những sản phẩm vay tín chấp mới, lãi suất ưu đãi cùng quy trình kiểm duyệt nhanh chóng, OCB sẽ là lựa chọn đáng suy ngẫm đối với các khách hàng lựa chọn vay tín chấp.

  • Hạn mức vay: 200 triệu đồng
  • Thời hạn vay tối đa: 6- 36 tháng
  • Lãi suất vay tín chấp: 1.67 - 2.92%/tháng
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Tiền lãi tính theo dư nợ gốc

Điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng OCB:

  • Khách hàng ở độ tuổi từ 18 - 60 tuổi, sinh sống và làm việc tại địa bàn có chi nhánh/văn phòng giao dịch của ngân hàng OCB.
  • Khách hàng có thu nhập ổn định, liên tục trong 3 tháng gần đây nhất.
  • Tính tại thời điểm vay vốn, khách hàng không có khoản vay nợ xấu/nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
  • Các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng OCB tùy từng thời kỳ.
OCB hiện triển khai nhiều chính sách vay tín chấp vô cùng hấp dẫn
OCB hiện triển khai nhiều chính sách vay tín chấp vô cùng hấp dẫn

 

Vay tín chấp TPBank

Ngân hàng TPBank cũng là một trong những ngân hàng hỗ trợ hạn mức vay tín chấp lớn nhất trên thị trường hiện nay. Khi đến với TPBank, khách hàng sẽ nhận được sự tư vấn nhiệt tình từ đội ngũ chuyên viên tín dụng giàu kinh nghiệm cùng nhiều lợi ích tuyệt vời đi kèm.

  • Hạn mức vay: 300 triệu đồng.
  • Thời hạn vay tối đa: 60 tháng.
  • Lãi suất vay tín chấp: 15 - 19%/năm.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Dựa trên nguồn thu nhập thực tế của khách hàng.

Điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng TPBank:

  • Công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 20 - 60 tuổi, có đầy đủ năng lực pháp lý để chịu trách nhiệm trước mọi hành động của bản thân.
  • Khách hàng có công việc và thu nhập ổn định với mức lương tối thiểu 3 triệu đồng/tháng trở lên.
  • Khách hàng sinh sống/ làm việc thường xuyên tại khu vực có chi nhánh của TPBank.
  • Lịch sử nợ tín dụng tốt, không có nợ xấu hay nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác trên thị trường.

Vay tín chấp Shinhan Bank

Ngân hàng Shinhan Bank là một trong những ngân hàng tư nhân hỗ trợ gói vay tín chấp với chính sách lãi suất vay thấp nhất hiện nay với nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Hạn mức vay: 300 triệu đồng.
  • Thời hạn vay tối đa: 12 - 48 tháng.
  • Lãi suất vay tín chấp: 18%/năm.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Tính lãi trên số dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng Shinhan Bank:

  • Công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động:
  • Khách hàng đi làm hưởng lương: Từ 21 - 55 tuổi (nữ) và 21 - 58 tuổi (nam).
  • Khách hàng tự kinh doanh: Từ 21  65 tuổi .
  • Khách hàng có thu nhập hàng tháng tối thiểu 4 triệu đồng/tháng trở lên.
  • Khách hàng sinh sống và làm việc thường xuyên tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh của ngân hàng Shinhan Bank trên toàn quốc.
  • Khách hàng có lịch sử vay nợ tín dụng tốt.

Vay tín chấp Sacombank

Sacombank là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc hỗ trợ các sản phẩm vay tín chấp với hạn mức linh hoạt và lãi suất vô cùng hấp dẫn. Bên cạnh đó, gói vay tín chấp Sacombank cũng được khách hàng đánh giá rất cao bởi nhiều ưu điểm vượt trội như:

  • Hạn mức vay: 500 triệu đồng, gấp tối đa 16 lần thu nhập.
  • Thời hạn vay tối đa: 5 năm.
  • Lãi suất vay tín chấp: 12 - 18%/năm.
  • Phương thức trả nợ: Trả lãi linh hoạt theo dư nợ giảm dần hoặc dư nợ gốc ban đầu.

Điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng Sacombank:

  • Khách hàng ở độ tuổi lao động từ 18 - 60 tuổi tính đến thời điểm tất toán khoản vay.
  • Khách hàng sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh của Sacombank trên toàn quốc.
  • Khách hàng có thu nhập ổn định và thường xuyên, tối thiểu 4,5 triệu đồng/tháng.
  • Các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng Vietinbank tùy từng thời kỳ và danh mục sản phẩm vay.
Vay tín chấp siêu ưu đãi cùng Sacombank
Vay tín chấp siêu ưu đãi cùng Sacombank

Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất? Nên vay tín chấp ở đâu?

Trên thực tế, mỗi ngân hàng cho vay tín chấp đều sẽ có điều kiện, quy trình và chính sách ưu đãi riêng, đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho khách hàng của mình. Vì vậy, rất khó để có thể khẳng định vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất.

Khách hàng có thể căn cứ trên điều kiện thực tế của bản thân để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu và phương án sử dụng vốn của mình. Bên cạnh đó, vay tín chấp chủ yếu dựa vào uy tín cá nhân của khách hàng để được đánh giá thông qua. Do đó, khách hàng cần đảm bảo 2 yếu tố quan trọng là lịch sử nợ tín dụng tốt và thu nhập ổn định giúp tỷ lệ xét duyệt cao nhất cũng như hạn chế việc ngân hàng từ chối khoản vay.

Vay tín chấp ở ngân hàng hay công ty tài chính tốt hơn?

Trên thị trường hiện nay, ngân hàng và tổ chức tài chính là 2 chủ thể lớn nhất cung cấp sản phẩm và hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, không ít khách hàng vẫn băn khoăn “ Vay tín chấp ở ngân hàng hay các tổ chức sẽ tốt hơn?”. Để làm rõ vấn đề này, bạn hãy cùng Masterbank phân tích một số yếu tố dưới đây nhé!

 

Vay tín chấp qua ngân hàng

Vay tín chấp qua các tổ chức tín dụng

Thủ tục vay

Thủ tục thường phức tạp hơn khi khách hàng cần chứng minh được mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ.

Thủ tục đơn giản hơn, chỉ cần giấy tờ pháp lý (CMND, CCCD, Hộ khẩu,...) là có thể vay được.

Mục đích vay

Đa dạng mục đích vay từ vay tín chấp kinh doanh, mua nhà trả góp, vay vốn lưu động,...

Đáp ứng nhu cầu vay rộng rãi của khách hàng ngay cả những khoản vay giá trị nhỏ như: vay trả góp điện thoại, laptop, thanh toán học phí,....

Hạn mức 

Hạn mức vay cao hơn

Hạn mức thấp hơn

Lãi suất vay

Lãi suất trung bình từ 9 - 17%/năm

Lãi suất cao hơn, trung bình từ 15 - 22%/năm

Rủi ro

Rủi ro thấp

Rủi ro cao hơn 

Trên thực tế, vay tín chấp ở ngân hàng thường sẽ được khách hàng ưu tiên lựa chọn bởi mức lãi suất và tỷ lệ rủi ro thường khá thấp. Tuy nhiên, cũng không thể phủ định ưu điểm khi vay tín chấp tại các tổ chức tín dụng bởi quy trình duyệt hồ sơ đơn giản và thủ tục gọn nhẹ hơn ngân hàng.

Vì vậy, việc vay tín chấp ở ngân hàng hay các tổ chức tín dụng tài chính hoàn toàn phụ thuộc vào nhu cầu và điều kiện thực tế của mỗi khách hàng. Hãy cân nhắc và tham khảo thật kỹ trước khi quyết định vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất nhé!

Kinh nghiệm “đánh bật” mọi thắc mắc vay tín chấp ở ngân hàng nào tốt nhất?

Nên vay tín chấp ngân hàng nào? hay Vay tín chấp ở đâu dễ nhất? có lẽ là thắc mắc của không ít khách hàng khi có dự định vay tín chấp. Nắm rõ 4+ kinh nghiệm hữu ích dưới đây sẽ giúp khách hàng có thể tự tin vay thế chấp ở bất kỳ ngân hàng nào:

  • Chuẩn bị nền tài chính ổn định, vững chắc với công việc có mức thu nhập ổn định, có thể đáp ứng mọi vấn đề khi có bất kỳ phát sinh nào xảy ra.
  • Thanh toán toàn bộ nợ xấu/nợ quá hạn tại các ngân hàng/tổ chức tín dụng nếu khách hàng đã vay vốn trước đó. Hãy xin giấy xác nhận để làm bằng chứng cho việc làm này.
  • Chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ và thủ tục cần thiết theo quy định của ngân hàng, đồng thời hãy trung thực trong quá trong quá trình thẩm định khoản vay để rút ngắn thời gian và tăng tỷ lệ xét duyệt.
  • Hiểu rõ lãi suất, kỳ hạn ưu đãi, các khoản phí phát phát sinh,... giúp giảm thiểu những rủi ro không đáng có trong suốt quá trình sử dụng vốn.
  • Kiểm tra và rà soát kỹ những thông tin/điều khoản trong hợp đồng, hãy chắc chắn rằng bạn đã hiểu rõ và đáp ứng được toàn bộ điều kiện được ghi trong hợp đồng để tránh những vi phạm không đáng có.
  • Lựa chọn ngân hàng có thời gian hoạt động lâu năm, lãi suất và các khoản phí vay được niêm yết công khai, minh bạch và rõ ràng để đảm bảo quyền lợi tốt nhất từ ngân hàng cho vay.

Như vậy, qua bài viết trên chắc hẳn đã giúp bạn giải đáp được phần nào thắc mắc “Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?”. Với những ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp kể trên, bạn có thể tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với khả năng tài chính của bản thân để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của mình.

Bài viết liên quan