Vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ uy tín, gọn nhẹ

Hạn mức vay lớn, lãi suất ưu đãi cùng thủ tục xét duyệt gọn nhẹ là những ưu điểm nổi bật của gói vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ thu hút rất nhiều sự quan tâm của khách hàng đi vay hiện nay. Để hiểu rõ hơn về hình thức vay tín chấp tối ưu này, bạn hãy cùng Masterbank khám phá chi tiết trong nội dung bài viết dưới đây nhé!

Tổng quát về vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ

Tổng quát về vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ
Tổng quát về vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tài chính không tài sản đảm bảo dành cho các khách hàng là chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Chỉ cần sở hữu hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên tại bất kỳ công ty bảo hiểm nào, khách hàng đều có thể vay và tiếp cận nguồn vốn trong thời gian sớm nhất.

Khi vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ, khách hàng vẫn sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả cho những trường hợp rủi ro như bệnh tật, ốm đau,... xảy ra trong quá trình vay vốn theo đúng thỏa thuận.

Hạn mức vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ

Hạn mức vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ sẽ được ngân hàng xét duyệt dựa trên số phí bảo hiểm nhân thọ khách hàng đóng mỗi năm. Theo đó, hạn mức tối đa khách hàng có thể vay lên đến 100 lần phí bảo hiểm đóng hàng tháng và linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng.

Thời hạn vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ

Thời hạn cho vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ tại các ngân hàng hiện nay rất linh hoạt. Khoản vay tín chấp của khách hàng có thể linh động trả từ 6 - 36 tháng, thậm chí lên đến 48 tháng với một số ngân hàng như Vietcombank, MBBank,... Như vậy, dựa trên tình hình tài chính và nhu cầu thực tế của bản thân, khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn hình thức vay phù hợp.

Thời gian phê duyệt khoản vay tín chấp bảo hiểm nhân tạo

So với các hình thức vay vốn khác, thời gian phê duyệt khoản vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ được đánh giá khá nhanh chóng bởi điều kiện và quy trình thẩm định không quá phức tạp. Chỉ từ 1 - 2 ngày kể từ khi hoàn tất hồ sơ, khoản vay tín chấp sẽ được phê duyệt và giải ngân nhanh chóng vào tài khoản khách hàng.

Có nên vay ngân hàng tín chấp bảo hiểm nhân thọ?

Có thể nói, vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là giải pháp vay tài chính an toàn và tiện lợi dành cho các khách hàng đã tham gia bảo hiểm nhân thọ. Lựa chọn vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp khách hàng có thể nhận được nhiều lợi ích như:

Có nên vay ngân hàng tín chấp bảo hiểm nhân thọ?
Có nên vay ngân hàng tín chấp bảo hiểm nhân thọ?
  • Dễ dàng tiếp cận nguồn vốn mà không cần tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay hay bảo lãnh từ người thứ 3
  • Hạn mức vay ưu đãi, có thể lên đến 100 lần khoản phí đóng bảo hiểm hàng tháng
  • Lãi suất cho vay cạnh tranh từ 9 - 15%/năm, được thiết lập theo mức phí đóng bảo hiểm nhân thọ hàng năm
  • Thời hạn vay tín chấp linh động, khách hàng có thể chủ động lựa chọn thời hạn vay từ 6 - 36 tháng và thanh toán trước hạn bất kỳ lúc nào
  • Điều kiện và quy trình thẩm định đơn giản, chỉ từ 2 - 3 ngày kể từ khi khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ.
  • Thủ tục, hồ sơ vay tín chấp sẽ được ngân hàng miễn phí toàn bộ

Lãi suất vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ

Lãi suất vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ
Lãi suất vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ

Nhìn chung, so với các hình thức vay thế chấp, lãi suất vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ sẽ cao hơn khi không có tài sản thế chấp khoản vay. Đồng thời lãi suất cho vay ở mỗi ngân hàng cũng sẽ có sự điều chỉnh khác nhau, dao động từ 9 - 15%/năm.

Lãi suất vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ hiện áp dụng phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần, điều này giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ lãi hàng tháng khi tiền lãi tính theo dư nợ thực tế còn lại.

Điều kiện vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ

Khách hàng khi vay tín chấp bảo hiểm nhân tạo cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

Điều kiện vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ
Điều kiện vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ
  • Công dân quốc tịch Việt Nam trong độ tuổi từ 20 - 60 tuổi, có đầy đủ năng lực pháp lý và trách nhiệm dân sự theo quy định của Pháp luật
  • Khách hàng đứng tên sở hữu trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp lệ
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân tạo có thời hạn tham gia tối thiểu 1 năm, tính từ thời điểm ký kết hợp đồng
  • Phí đóng bảo hiểm năm từ 2 triệu đồng/năm trở lên (tương đương 167.000 đồng/tháng)
  • Khách hàng không có lịch sử vay tín dụng nợ xấu được lưu lại trên hệ thống CIC tại thời điểm xét duyệt khoản vay

Hồ sơ đăng ký vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Quy trình thẩm định và xét duyệt khoản vay sẽ đơn giản hơn nhiều nếu khách hàng chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ/hồ sơ cần thiết dưới đây:

Hồ sơ đăng ký vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Hồ sơ đăng ký vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • Đơn đề nghị vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ theo mẫu của ngân hàng quy định 
  • Thẻ CCCD/ CMND/ Hộ chiếu còn hiệu lực (Bản sao công chứng)
  • Sổ hộ khẩu gia đình/ Giấy đăng ký tạm trú tại khu vực khác (Bản sao công chứng)
  • Ảnh thẻ 3x4 được chụp trong thời hạn 6 tháng gần nhất
  • Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và biên lai đóng phí từ 3 - 6 tháng gần nhất
  • Giấy từ chứng minh năng lực trả nợ (doanh thu từ lương, kinh doanh, cho thuê BĐS/Xe,...)

Lưu ý: Để tránh những vấn đề phát sinh không đáng có, khách hàng nên mang theo hồ sơ bản gốc để ngân hàng có thể đối chiếu trực tiếp khi có sai sót.

Quy trình đăng ký vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ

Tương tự như những sản phẩm vay tín chấp khác, quy trình vay tín chấp bảo hiểm nhân tạo cũng bao gồm các bước cơ bản sau:

Quy trình đăng ký vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ
Quy trình đăng ký vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ
  • Bước 1: Lựa chọn ngân hàng/tổ chức tín dụng và phương án vay tín chấp phù hợp
  • Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cần thiết theo hướng dẫn của chuyên viên tín dụng tại ngân hàng
  • Bước 3: Đơn vị cho vay thẩm định hồ sơ và đưa ra quyết định có phê duyệt khoản vay hay không
  • Bước 4: Nếu hồ sơ hợp lệ, 2 bên sẽ tiến hành ký kết hợp đồng và hoàn tất các thủ tục, giấy tờ có liên quan
  • Bước 5: Khoản vay được giải ngân ngay sau khi hợp đồng được ký kết.

Top các ngân hàng cho vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ lãi suất ưu đãi

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều đã và đang triển khai đa dạng gói vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ nhằm đáp ứng tối đa ý định vay vốn của khách hàng. Theo đó, không khó để khách hàng có thể tìm thấy ngân hàng cho vay với mức lãi suất ưu đãi, hấp dẫn trên thị trường như:

 

Lãi suất vay

Hạn mức tối đa

Thời hạn 

1. Ngân hàng Vietcombank

2.27%/tháng

300 triệu

48 tháng

2. Ngân hàng BIDV

1.66%/tháng

250 triệu

Linh hoạt

3. Ngân hàng VPBank

1.5%/tháng

200 triệu

6 - 36 tháng

4. Ngân hàng OCB

1.68%/tháng

200 triệu

6 - 36 tháng

5. Ngân hàng Agribank

1 - 1.8%/tháng

70 triệu

30 tháng

6. Ngân hàng MBBank

1.6%/tháng

300 triệu

48 tháng

7. Ngân hàng Shinhan Bank

1.5%/tháng

300 triệu

36 tháng

Những thắc mắc thường gặp khi vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ

Để giải đáp những thắc mắc xoay quanh gói vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể quan tâm những thắc mắc thường gặp dưới đây:

Vay tín chấp qua bảo hiểm nhân thọ sang tên cần đáp ứng điều kiện gì?

Khách hàng khi sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên vay tín chấp cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

  • Thời gian sang tên BHNT tối thiểu 1 năm kể từ ngày thực hiện sang tên tới thời điểm xét duyệt vay vốn
  • Hợp đồng bảo hiểm sang tên cần có giấy chứng nhận của công ty bảo hiểm
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cần được đóng đủ phí từ 6 tháng trở lên

Hóa đơn đóng phí bảo hiểm bị mất có vay tín chấp được không?

Trường hợp khách hàng sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhưng làm mất hóa đơn đóng phí, khách hàng cần yêu cầu công ty bảo hiểm cấp lại hóa đơn đơn mới/làm giấy xác nhận đã đóng phí. Lúc này, khách hàng có thể sử dụng giấy xác nhận để vay tín chấp thay cho hóa đơn đóng phí bảo hiểm đã mất.

Bao lâu khoản vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ được giải ngân?

Thông thường, khoản vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời gian giải ngân từ 1 - 3 ngày làm việc kể từ khi ngân hàng tiếp nhận đầy đủ hồ sơ. Một bộ hồ sơ đầy đủ và trung thực, quy trình xét duyệt và giải ngân khoản vay sẽ nhanh hơn rất nhiều. 

Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có mất phí không?

Hiện tại, đối với các khoản vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm, các ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ không thu bất kỳ khoản phí nào trong quá trình xét duyệt và thẩm định hồ sơ. Vì vậy, nếu được yêu cầu đóng phí, bạn hãy liên hệ lại với ngân hàng để được giải thích rõ khoản phí này nhé

Bài viết trên đây là nội dung tổng hợp chi tiết nhất về gói vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ. Masterbank hy vọng rằng đây sẽ là những kiến thức hữu ích giúp bạn dễ dàng sở hữu giải pháp vay tín chấp phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.

Bài viết liên quan