Vay thế chấp xe ô tô ngân hàng Agribank - Lãi suất thấp

Vay thế chấp xe ô tô ngân hàng Agribank là hình thức vay thế chấp không còn quá xa lạ khi sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật và tối đa hóa quyền lợi của khách hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ điều kiện và thủ tục vay vốn của gói vay ưu đãi này. Để tìm hiểu rõ hơn về gói vay thế chấp ô tô Agribank, bạn hãy cùng Masterbank khám phá chi tiết nội dung bài viết dưới đây nhé!

Hình thức vay thế chấp xe ô tô ngân hàng Agribank là gì?

Vay thế chấp xe ô tô ngân hàng Agribank là hình thức vay vốn thế chấp với tài sản đảm bảo chính là chiếc xe ô tô khách hàng sử dụng. Đây là một trong những gói vay thế chấp ưu đãi Agribank triển khai nhằm hỗ trợ tối đa nhu cầu vay vốn của khách hàng.

Hình thức vay thế chấp ô tô ngân hàng Agribank là gì?
Hình thức vay thế chấp ô tô ngân hàng Agribank là gì?

Hạn mức vay thế chấp xe ô tô Agribank

Hạn mức vay thế chấp ô tô Agribank sẽ phụ thuộc vào giá trị thực tế của chiếc xe ở thời điểm hiện tại, ngân hàng sẽ dựa trên kết quả định giá để đưa ra hạn mức cao nhất có thể cho khoản vay của khách hàng. Theo đó, hạn mức vay thế chấp ô tô tối đa Agribank hỗ trợ sẽ không vượt quá 85% giá trị xe ô tô ở thời điểm hiện tại.

Ngân hàng Agribank có chấp nhận thế chấp ô tô cũ, tuy nhiên khách hàng cũng cần lưu ý ô tô sẽ không vượt quá 7 năm sử dụng kể từ ngày xuất xưởng. Trường hợp xe quá cũ hoặc hư hỏng nặng, ngân hàng Agribank sẽ không hỗ trợ vay vốn.

Thời hạn vay thế chấp xe ô tô Agribank

Tương tự như hạn mức, thời hạn vay thế chấp xe ô tô cũng sẽ được ngân hàng căn cứ trên giá trị thực tế của chiếc xe ở thời điểm thế chấp. Agribank hiện hỗ trợ thời hạn vay thế chấp ô tô tương đối dài có thể lên đến 20 năm, đây có thể xem là chính sách ưu đãi Agribank đưa ra nhằm giúp khách hàng có thể xây dựng kế hoạch trả nợ thông minh, từ đó giảm bớt áp lực tài chính khi thanh toán nợ hàng tháng.

Phương thức và thời gian giải ngân vay thế chấp xe ô tô Agribank

Thông thường, thời gian khoản vay thế chấp ô tô tại Agribank sẽ từ 2 - 3 ngày kể từ khi ngân hàng tiếp nhận đầy đủ hồ sơ vay vốn của khách hàng. Khi đó, khách hàng có thể nhận tiền giải ngân trực tiếp tại quầy giao dịch nơi ký kết hồ sơ hoặc giải ngân vào tài khoản thẻ khách hàng cung cấp với hệ thống bảo mật và độ chính xác cao.

Hình thức thanh toán khoản vay thế chấp xe ô tô Agribank

Hình thức thanh toán khoản vay thế chấp xe ô tô Agribank áp dụng khá linh hoạt, theo đó khách hàng có thể lựa chọn trả nợ gốc chia nhỏ định kỳ theo tháng/quý hoặc 6 tháng 1 lần tùy theo điều kiện thực tế của bản thân. Phương thức tính lãi dựa trên số dư nợ giảm dần, tức là lãi sẽ được tính theo số dư nợ thực tế giảm dần.

Lãi suất vay thế chấp xe ô tô Agribank

Agribank được đánh giá là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay thế chấp xe ô tô ưu đãi và cạnh nhất trên thị trường hiện nay. Theo đó, mức lãi suất Agribank áp dụng luôn ổn định, dao động trong mức từ 9 - 12%/năm, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và đáp ứng các mục đích sử dụng vốn của mình.

Lãi suất vay thế chấp xe ô tô Agribank
Lãi suất vay thế chấp xe ô tô Agribank

 

Có nên vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng Agribank?

Vay thế chấp ô tô Agribank đã và đang là giải pháp vay tài chính tối ưu được khách hàng lựa chọn với nhiều ưu điểm nổi bật phải kể đến như:

  • Hạn mức vay hấp dẫn lên đến tối đa 70% giá trị ô tô thế chấp ở thời điểm hiện tại.
  • Thời hạn vay kéo dài tận 20 năm, tương ứng với từng gói vay và hạn mức vay.
  • Điều kiện và thủ tục vay thế chấp xe ô tô đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn nhanh và hiệu quả hơn.
  • Lãi suất vay ưu đãi và cạnh tranh cao với các ngân hàng khác trên thị trường, dao động từ 9- 12%/năm
  • Phương thức trả nợ linh hoạt, tùy theo khả năng tài chính của khách hàng.
  • Khách hàng có thể đăng ký vay thế chấp ô tô tại bất kỳ chi nhánh/ điểm giao dịch nào của Agribank trên toàn quốc.

Như vậy, có thể khẳng định rằng vay thế chấp xe ô tô Agribank sẽ là giải pháp tối ưu cho mọi khách hàng khi có nhu cầu vay vốn. Chỉ cần sở hữu tài sản đảm bảo (xe ô tô) và chứng minh được thu nhập là khách hàng hoàn toàn có thể đăng ký vay vốn.

Điều kiện vay thế chấp xe ô tô Agribank

Khi thực hiện vay vốn thế chấp ô tô tại ngân hàng Agribank, khách hàng cần đảm bảo những điều kiện cơ bản sau:

  • Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 - 65 tuổi, đầy đủ giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) theo quy định của Pháp luật Việt Nam.
  • Khách hàng sở hữu tài sản thế chấp cá nhân là ô tô hợp pháp để đảm bảo cho khoản vay.
  • Khách hàng có việc làm và thu nhập ổn định hàng tháng, đáp ứng khả năng thanh toán nợ định kỳ theo cam kết.
  • Khách hàng có mục đích sử dụng vốn rõ ràng, hợp pháp và phù hợp với quy định của ngân hàng Agribank tùy từng thời kỳ.
  • Ô tô mới (hoặc ô tô cũ có thời hạn sử dụng < 7 năm) kể từ ngày xuất xưởng
  • Khách hàng có không có nợ xấu/nợ quá hạn ở ngân hàng hay bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác trên hợp đồng.
Điều kiện vay thế chấp xe ô tô Agribank
Điều kiện vay thế chấp xe ô tô Agribank

Hồ sơ vay thế chấp xe ô tô Agribank

Để đảm bảo quy trình vay vốn diễn ra thuận lợi và nhanh chóng, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ, thủ tục cần thiết dưới đây:

  • Giấy đề nghị vay vốn thế chấp ô tô và phương án sử dụng vốn tối ưu theo mẫu của ngân hàng Agribank
  • CMND/CCCD của vợ/chồng (Nếu khách hàng đã kết hôn)
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân/ độc thân (nếu có)
  • Đăng ký xe chính chủ và các giấy tờ có liên quan đến tài sản xe ô tô thế chấp
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định của khách hàng hàng tháng (Thu nhập từ lương, từ các hoạt động cho thuê BĐS/Xe hay hoạt động kinh doanh,....)

Quy trình vay thế chấp ô tô ngân hàng Agribank

Quy trình vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng Agribank bao gồm 5 bước cơ bản sau:

  • Bước 1: Khách hàng đăng ký vay thế chấp xe ô tô tại chi nhánh/điểm giao dịch gần nhất của Agribank trên toàn quốc.
  • Bước 2: Tư vấn viên tiếp nhận thông tin đăng ký, từ đó tư vấn giải pháp và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ phù hợp theo quy định của Agribank.
  • Bước 3: Ngân hàng xác minh hồ sơ và thẩm định giá trị tài sản trước khi đưa ra thông báo quyết định cho vay.
  • Bước 4: Hai bên ký kết hợp đồng vay thế chấp và hoàn thiện các thủ tục có liên quan nếu hồ sơ của khách hàng đủ điều kiện.
  • Bước 5: Ngân hàng tiến hành giải ngân theo cam kết trong hợp đồng.

Những thắc mắc thường gặp khi vay thế chấp xe ô tô Agribank

3+ thắc mắc thường gặp khi vay vốn thế chấp xe ô tô tại ngân hàng Agribank có thể bạn quan tâm:

Những thắc mắc thường gặp khi vay thế chấp ô tô Agribank
Những thắc mắc thường gặp khi vay thế chấp ô tô Agribank

Nợ xấu có được Agribank vay thế chấp xe ô tô không?

Ngân hàng Agribank hiện không hỗ trợ vay thế chấp xe ô tô đối với các đối tượng có lịch sử nợ xấu/nợ quá hạn tại bất kỳ ngân hàng/tổ chức tín dụng nào khác trên thị trường tại thời điểm đăng ký vay vốn.

Tất toán trước hạn khoản vay thế chấp xe ô tô Agribank có mất phí không?

Khi khách hàng tất toán khoản vay trước hạn, điều này đồng nghĩa khách hàng đã vi phạm hợp đồng thỏa thuận giữa 2 bên và sẽ phải chịu khoản phí phạt nhất định tùy theo thời điểm và số tiền thanh toán trước hạn. Cụ thể như sau:

  • Năm thứ 1: 1.5% * Tổng số tiền thanh toán trước hạn
  • Năm thứ 2: 1% * Tổng số tiền thanh toán trước hạn
  • Năm thứ 3: 0.5% * Tổng số tiền thanh toán trước hạn
  • Năm thứ 4 trở đi: Miễn phí

Ngân hàng Agribank định giá xe ô tô như thế nào?

Hiện tại, ngân hàng Agribank định giá xe ô tô thế chấp theo 2 phương pháp cơ bản sau:

  • Định giá theo giá thị trường: Chủ yếu áp dụng với những dòng xe phổ biến, có tính thanh khoản cao và được nhiều người ưa chuộng. Mức giá ngân hàng đưa ra sẽ là giá trị trung bình của những chiếc xe có cùng thông số, tình trạng sử dụng với chiếc xe khách hàng thế chấp.
  • Định giá theo phương pháp khấu hao: Ngân hàng sẽ căn cứ đến những tiêu chí như giá mua xe ban đầu, thương hiệu xe, số năm sử dụng, số kilomet đã đi, tình trạng nội thất bên trong và ngoài,... từ đó đưa ra định giá xe chính xác nhất.

Qua nội dung bài viết trên đây, chắc hẳn bạn đã có nhìn tổng quát nhất về gói vay thế chấp xe ô tô ngân hàng Agribank. Masterbank hy vọng rằng với những thông tin hữu ích trên sẽ giúp bạn có được giải pháp vay vốn phù hợp và hiệu quả nhất với điều kiện tài chính của bản thân.

Bài viết liên quan