Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank như thế nào?

Bạn đang cần vay gấp một khoản tiền để chi trả cho dư nợ cá nhân hoặc mở rộng kinh doanh? Bạn không muốn vay các tổ chức tín dụng vì lo lãi suất cao? Vậy vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank là giải pháp tài chính phù hợp nhất cho bạn. Trong bài viết hôm nay, Masterbank sẽ gửi đến bạn tất tần tật những cập nhật mới nhất về gói vay này của Agribank.

Vay thế chấp sổ đỏ hạn mức 200 triệu tại Agribank: Lãi suất, thủ tục, hạn mức
Vay thế chấp sổ đỏ hạn mức 200 triệu tại Agribank: Lãi suất, thủ tục, hạn mức

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank có lợi ích như thế nào?

Agribank là ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn trực thuộc hệ thống ngân hàng nhà nước Việt Nam. Tại đây cung cấp đa dạng các gói vay với đa dạng hạn mức, nhất là lãi suất cực kỳ phải chăng. Trong đó, gói vay thế chấp bằng sổ đỏ với hạn mức cung cấp lên đến 200 triệu VNĐ là một trong những khoản vay nhận được sự quan tâm rất lớn ở thời điểm hiện tại.. 

Cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết về gói vay này ngay bên dưới:

Vay thế chấp sổ đỏ Agribank 200 triệu là gì?

Đây là gói vay được cung cấp bởi ngân hàng Agribank, tức là khi sử dụng gói vay này  khách hàng sẽ cầm cố sổ đỏ để đổi lấy một khoản tiền có hạn mức tối đa là 200 triệu VNĐ. 

Hình thức vay thế chấp bằng sổ đỏ là như thế nào?
Hình thức vay thế chấp bằng sổ đỏ là như thế nào?

Ưu điểm và hạn chế của vay thế chấp bằng sổ đỏ 200 triệu Agribank

Gói vay này của Agribank cũng có những ưu nhược điểm riêng đó là:

Ưu điểm:

  • Lãi suất vay thấp, ổn định trong toàn bộ kỳ hạn vay
  • Phù hợp cho cả nhu cầu vay vốn cá nhân lẫn vay vốn kinh doanh
  • Thời hạn chi trả khoản vay tương đối dài lên tới 25 năm
  • Khách hàng trực thuộc tại các vùng nông thôn hay vùng sâu vùng xa cũng có thể tiếp cận đăng ký gói vay này
  • Thủ tục cho vay tương đối đơn giản, ít các giấy tờ chứng minh gây khó khăn khi nộp hồ sơ

Nhược điểm:

  • Cũng giống như bao ngân hàng cùng ngành khác thì thủ tục vay của Agribank và quá trình thẩm định cũng diễn ra khắt khe hơn, không chỉ yêu cầu năng lực tài chính tốt mà giá trị của tài sản đảm bảo là sổ đỏ phải đáp ứng tiêu chí của hạn mức cho vay tối thiểu tại đây.

Tại sao nên vay thế chấp bằng sổ đỏ tại Agribank?

Đây là gói vay tài chính tối ưu nhất cho những khách vay đang tìm kiếm một đơn vị cho vay có lãi suất thấp, thời hạn vay dài, hạn mức phù hợp và nhất là có thể chọn vay tại bất kỳ nơi đâu. Vậy còn chần chờ gì mà không đăng ký gói vay này để được hưởng muôn ngàn các chính sách ưu đãi mà Agribank đem lại.

Có nên vay thế chấp sổ đỏ hạn mức 200 triệu VNĐ tại Agribank không?
Có nên vay thế chấp sổ đỏ hạn mức 200 triệu VNĐ tại Agribank không?​​​​​

Vay thế chấp sổ đỏ hạn mức 200 triệu Agribank lãi suất bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank sẽ được cập nhật chi tiết ngay bên dưới:

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank là bao nhiêu?

Với gói vay thế chấp sổ đỏ có hạn mức là 200 triệu VNĐ thì Agribank đang cung cấp quy định lãi suất ưu đãi là 7-8%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được tính theo lãi suất thả nổi.

Cách tính lãi suất vay thế chấp bằng sổ đỏ 200 triệu Agribank

Chẳng hạn bạn đăng ký gói vay thế chấp sổ đỏ hạn mức 200 triệu trả trong vòng 3 năm thì tiền lãi suất hàng tháng  và dư nợ gốc sẽ được tính như sau:

Công thức tính theo dư nợ gốc ban đầu:

Tiền lãi tháng đầu tiên = số tiền vay ban đầu *lãi suất 

Tiền gốc 1 tháng = số tiền vay ban đầu/ tổng số tháng vay

 

Tiền gốc hàng tháng

Tiền lãi hàng tháng ( lãi suất cố định 0.9%/tháng )

Tổng tiền

Số tiền mỗi tháng phải trả

200/36=5.55 triệu 

200* 0.9%=1.8 triệu 

5.55+1.8= 7.35 triệu 

 

Công thức tính theo dư nợ giảm dần

Tiền gốc và lãi suất tháng đầu tiên sẽ tương tự như cách tính theo dư nợ gốc ban đầu. Từ tháng thứ 2 trở đi cách tính sẽ như sau:

Tiền gốc  tháng 2 = số tiền vay ban đầu / tổng số tháng vay

Tiền lãi tháng 2 = ( số tiền vay ban đầu - số tiền gốc tháng 1) * lãi suất

Ví dụ: Vay thế chấp sổ đỏ hạn mức 200 triệu VNĐ, lãi suất 0.9%/tháng, thời hạn 3 năm thì tiền gốc và lãi suất tính theo dư nợ giảm dần sẽ là:

 

 

Tiền gốc hàng tháng

Tiền lãi lãi suất cố định 0.9%/tháng

Tổng tiền

Tháng thứ 1

200/36=5.55 triệu 

200* 0.9%=1.8 triệu 

5.55+1.8= 7.35 triệu 

Tháng thứ 2

200/36=5.55 triệu 

(200-5.55)*0.9%=1.75 triệu

5.55+1.75= 7.3 triệu

Tháng thứ 3

200/36=5.55 triệu 

(200-5.55*2)*0.9%= 1.7 triệu

5.55+1.7=7.25 triệu

Cứ tiếp tục áp dụng công thức tính này đến khi kết thúc kỳ hạn vay.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ hạn mức 200 triệu Agribank 

Dưới đây là các đặc điểm xoay quanh vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank:

Đối tượng, điều kiện vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu đồng tại Agribank

Gói vay tiêu dùng thế chấp có hạn mức lên tới 200 triệu này tại Agribank sẽ có điều kiện vay như sau:

  • Là công dân đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam
  • Vẫn nằm trong lứa tuổi lao động theo quy định từ 18-60 tuổi
  • Cam kết sử dụng khoản vay vào các mục đích hợp pháp, rõ ràng
  • Không nằm trong danh sách nợ xấu của bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào
  • Cung cấp được sổ đỏ do bản thân đứng tên hoặc nếu của người khác thì phải có giấy ủy quyền
  • Chứng minh được thu nhập hàng tháng ổn định đáp ứng chi trả khoản vay

Giấy tờ, hồ sơ vay thế chấp bằng sổ đỏ 200 triệu Agribank

Để được đăng ký vay thế chấp sổ đỏ các khách hàng cần chuẩn bị trước các thủ tục như sau để gửi đến chi nhánh giao dịch của ngân hàng Agribank gần nhất:

  • CCCD, CMND hoặc hộ chiếu còn thời hạn
  • Giấy tờ kê khai xác thực mục đích sử dụng vốn
  • Đơn đề nghị đăng ký vay vốn (có mẫu sẵn)
  • Các giấy tờ liên quan đến thế chấp bằng sổ đỏ như giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy nhượng quyền đối với đất là tài sản của cha mẹ cho con cái vay,.
  • Giấy tờ liên quan đến chứng minh thu nhập như: bảng sao kê lương, hợp đồng lao động,...
  • Đối với khách hàng tổ chức đơn vị kinh doanh thì cần cung cấp thêm giấy phép kinh doanh và báo cáo tình hình hoạt động ở thời điểm hiện tại.
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank

Quy trình các bước vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank

Quy trình hỗ trợ vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng đang diễn ra như sau:

  • Bước 1: Gửi thủ tục đăng ký khoản vay thế chấp tại chi nhánh Agribank gần nhất
  • Bước 2: Phía ngân hàng tiếp nhận khoản vay và thực hiện đánh giá, thẩm định hồ sơ vay xem liệu khách vay có đáp ứng điều kiện chi trả hay không.
  • Bước 3: Hẹn ngày đến điểm giao dịch để thông báo về hạn mức cho vay, lãi suất áp dụng và thời hạn vay. 
  • Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân khoản vay

Giải đáp những thắc mắc khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại Agribank

Không chứng minh thu nhập có vay thế bằng chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank được không?

Có. Hiện nay, tất cả các gói vay của tổ chức tín dụng hiện nay đều bắt buộc khách hàng phải chứng minh năng lực tài chính hàng tháng ổn định. Bởi đây chính là yếu tố để ngân hàng quyết định liệu ban có đáp ứng điều kiện chi trả khoản vay hay không. Nếu khách hàng không chứng minh được thu nhập thì khả năng sẽ bị từ chối khoản vay.

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại Agribank được không?

Không. Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều không đồng ý cung cấp khoản vay cho khách hàng nợ xấu. Bạn nên thương lượng lại với phía ngân hàng để xem các chính sách linh động hỗ trợ.

Nợ xấu có được hỗ trợ vay vốn tại ngân hàng Agribank không?
Nợ xấu có được hỗ trợ vay vốn tại ngân hàng Agribank không?

Thời gian giải ngân vay thế chấp bằng sổ đỏ 200 triệu Agribank là bao lâu?

Trung bình thời gian chờ phía ngân hàng thẩm định khoản vay sẽ kéo dài từ 3-7 ngày. Để chắc chắn bạn có thể liên hệ trực tiếp với bộ phận chăm sóc khách hàng của Agribank để được hỗ trợ.

Hàng tháng tôi phải trả bao nhiêu khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại Agribank?

Tổng tiền phải trả hàng tháng cả dư nợ gốc lẫn lãi suất sẽ phụ thuộc vào thời hạn vay và lãi suất do ngân hàng quy định. Bạn có thể tham khảo thêm ở phần lãi suất để biết cách tính chính xác nhất.

Tại sao tôi không được duyệt khoản vay thế chấp bằng sổ đỏ 200 triệu Agribank?

Lý do không được phê duyệt khoản vay chủ yếu là do khách hàng đã vi phạm một trong những tiêu chí thẩm định dưới đây:

  • Không chứng minh được thu nhập hàng tháng
  • Không làm đủ các danh mục giấy tờ có trong quy định về thủ tục vay
  • Tài sản thế chấp là sổ đỏ không đáp ứng yêu cầu như: tài sản đang nằm trong mục tranh chấp, tài sản chung đứng tên nhưng không có chữ ký của người còn lại,..
  • Khách vay có nợ xấu: Đối với khách hàng nợ xấu nhóm 1,2 thì ngân hàng vẫn có những chính sách hỗ trợ đặc biệt, còn nợ xấu từ nhóm 3 trở đi bạn sẽ bị từ chối vay hoàn toàn.

Kết luận

Trên đây là những thông tin liên quan đến vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank. Với những chia sẻ trên đây, Masterbank đã giúp các bạn giải quyết được những băn khoăn đã nêu ra trước đó. Chúc bạn sớm tìm thấy được gói vay phù hợp.

Bài viết liên quan