Vay thế chấp ô tô: Điều kiện, hạn mức và lãi suất

Để mở rộng chính sách hỗ trợ vay vốn, các ngân hàng hiện nay đang cung cấp đa dạng nhiều gói vay tạo cơ hội tiếp cận và phù hợp hơn khách hàng. Theo đó, các gói vay thế chấp cũng tăng theo, đặc biệt phải kể đến vay thế chấp ô tô. Vậy cụ thể vay thế chấp xe ô tô là như thế nào? Thủ tục và quy trình thực hiện đăng ký vay ra sao? Mời bạn cùng tham khảo ngay dưới đây.  

Cập nhật tổng quan về vay thế chấp xe ô tô
Cập nhật tổng quan về vay thế chấp xe ô tô

Vay thế chấp ô tô: Lợi ích và hạn chế

Bạn đã có thông tin gì về gói vay thế chấp xe ô tô chưa? Nếu chưa hãy cùng Masterbank cập nhật ngay bên dưới:

Vay thế chấp xe ô tô là gì?

Là hình thức thế chấp đặc biệt của những khách vay đang sở hữu oto. Tại đây, khách hàng sẽ sử dụng tài sản đảm bảo là oto, ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị của xe để giải ngân khoản tiền có hạn mức, lãi suất và thời hạn cho vay phù hợp.

Lợi ích và hạn chế của vay thế chấp bằng ô tô

Khi sử dụng gói vay thế chấp ô tô khách vay sẽ được hưởng những tiện ích như:

  • Mặc dù là hình thức thế chấp nhưng khách hàng vẫn là người sở hữu xe và vẫn được quyền sử dụng xe như bình thường
  • Hạn mức vay cao, có ngân hàng nhận hỗ trợ thế chấp xe oto lên tới 80% giá trị thực của xe
  • Thủ tục giấy tờ ít rườm rà hơn khi bạn chỉ cần cung cấp đăng ký xe chính chủ, mang xe đến chuyên viên định giá là có thể hoàn tất giải ngân
  • Thời hạn vay linh hoạt, giúp khách vay giảm bớt gánh nặng chi trả hàng tháng
  • Ít các khoản phí phát sinh kèm theo
Ưu và nhược điểm của vay thế chấp bằng oto
Ưu và nhược điểm của vay thế chấp bằng oto

Điều kiện và đối tượng vay thế chấp xe ô tô

Hiện nay, ngân hàng sẽ chỉ hỗ trợ cho vay thế chấp bằng ô tô đối với những khách vay đáp ứng điều kiện:

  • Đang sinh sống và làm việc tại 63 tỉnh thành của Việt Nam
  • Cung cấp được CCCD, CMND hoặc hộ chiếu còn thời hạn
  • Có mục đích vay vốn rõ ràng, hợp pháp và khả thi
  • Về tài sản thế chấp: oto đang sở hữu có định giá sang ngang cao, hiện trạng của oto vẫn còn tốt, thời gian sử dụng oto dưới 7 năm
  • Năng lực tài chính tại thời điểm đăng ký vay vốn ổn định
  • Không có lịch sử nợ xấu 

Đối tượng vay phù hợp sẽ là:

  • Những cá nhân sở hữu ôtô riêng đang muốn tìm một gói vay thế chấp để vay nhanh một khoản tiền phục vụ cho nhu cầu cá nhân
  • Những đơn vị kinh doanh sở hữu nhiều ôtô vận tải cùng lúc muốn xoay vốn kinh doanh 

Hạn mức, thời hạn và lãi suất cho vay thế chấp bằng ô tô

Dưới đây là bảng tổng hợp một số ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp bằng oto có nhiều ưu đãi nhất mời bạn cùng tham khảo:

 

Ngân hàng

Hạn mức

Lãi suất

Thời hạn

TP Bank

80% giá trị thực của xe

6.9-7.8%/năm

72 tháng( 6 năm)

Techcombank

80% giá trị thực của xe

6.5-7.5%/năm

-7 năm với xe oto mới

- 6 năm với xe oto cũ

BIDV

80%giá trị thực của xe

7,5%/năm

84 tháng( 7 năm)

PVcombank

85% giá trị thực của xe

 

6,8%/năm

72 tháng (6 năm)

 

Quy trình các bước vay thế chấp bằng ô tô tại ngân hàng

Hiện nay các ngân hàng đang thực hiện cho vay thế chấp ô tô theo quy trình như sau:

  • Bước 1: Nhận và tư vấn hồ sơ vay
  • Bước 2: Gửi hồ sơ lên bộ phận thẩm định để đăng ký xét duyệt khoản vay
  • Bước 3: Khách hàng được đồng ý hỗ trợ vay sẽ được hẹn ngày lên chi nhánh giao dịch để hoàn tất hồ sơ vay, ký hợp đồng vay và nhận giải ngân
Hướng dẫn các bước vay thế chấp xe ô tô
Hướng dẫn các bước vay thế chấp xe ô tô

Ngân hàng định giá ô tô như thế nào?

Việc định giá xe oto theo quy chuẩn tại các ngân hàng sẽ diễn ra như sau:

Các phương pháp định giá ô tô của ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng sẽ tiến hành định giá xe oto vay thế chấp theo 2 phương pháp chính sau đây:

Phương pháp định giá theo cơ chế thị trường

Với hình thức so sánh theo giá thị trường thì phía chuyên viên thẩm định sẽ tiến hành dựa trên các yếu tố của xe như: hãng xe, thông số của xe, giá bán thực tế của các dòng xe này trên thị trường, hiện trạng tại thời điểm vay thế chấp xe,.. từ đó xác định xem giá trị sang ngang của xe là bao nhiêu.

Chắc chắn sau quá trình thẩm định từ phía các chuyên viên, bạn có thể an tâm rằng dù xe có mất giá thì phía ngân hàng vẫn đảm bảo hỗ trợ vay vốn với hạn mức cao nhất.

Phương pháp định giá theo khấu hao 

Nếu định giá xe oto theo phương pháp này thì các chuyên viên sẽ dựa trên sự chênh lệch giữa xe thực tế bán tại hãng và xe của bạn sau một quá trình dài sử dụng. 3 tiêu chí định giá theo phương pháp khấu hao đó là:

  • Giá mua xe ban đầu
  • Số năm thực lăn bánh
  • Quãng đường xe đã đi được
  • Thương hiệu xe có lớn không, có thuộc trong các dòng xuống giá nhanh không
  • Xe ở thời điểm cho vay thế chấp đã sửa chữa gì chưa, hiện trạng còn mới hay đã cũ,..
Hoạt động thẩm định xe diễn ra như thế nào tại các đơn vị tín dụng
Hoạt động thẩm định xe diễn ra như thế nào tại các đơn vị tín dụng

Những yếu tố ảnh hưởng việc định giá ô tô tại ngân hàng

Oto được sử dụng trong vay vốn thế chấp, giá trị của chúng sẽ bị chi phối bởi một trong các yếu tố sau:

  • Hình thức xe: Xe là đời gì, màu xe có thuộc bản giới hạn không, nội thất trong xe ra sao, xe có bị trầy xước va chạm gì chưa, các phụ kiện thay sửa có phải hàng hãng không,..
  • Thương hiệu của xe: Là dòng xe oto thuôc phân khúc bình dân hay cao cấp, dòng xe này có phổ biến và được yêu thích tại Việt Nam hay không,..
  • Biển số xe: Xe càng có biển số đẹp, có ý nghĩa giá trị hoặc phong thủy giá bán chắc chắn sẽ cao hơn với xe biển bình thường
  • Chính sách thuế: Với những dòng xe được hưởng trợ giá của các chính sách thuế khi nhập vào hoặc đang được hưởng ở thời điểm hiện tại thì khi trừ thuế đi mức định giá chắc chắn sẽ giảm 

Làm thế nào để tôi có thể nâng hạn mức vay thế chấp ô tô lên?

Dưới đây là một số mẹo có thể làm cho chiếc oto của bạn được định giá cao hơn:

  • Khi chuẩn bị các hồ sơ, giấy tờ để đi vay thì hãy thêm vào đó một số thông tin có thể khiến chiếc oto của bạn nâng cao giá trị hơn ví dụ như: các thủ tục pháp lý khẳng định xe bạn chính chủ, xe được thường xuyên bảo dưỡng,..
  • Tân trang lại xe trước khi đem đi vay: Bạn có thể thực hiện việc sửa sang lại xe giúp xe trở nên mới hơn bằng một số cách như sau: rửa xe, sơn lại những vết xước trên xe, bọc lại nội thất, bảo dưỡng lại máy móc động cơ,..Nhớ lưu trữ lại những thông tin này để xuất trình với nhân viên thẩm định điều đó giúp thể hiện sự quý trọng với chiếc xe cũng như nếu có định giá theo phương pháp khấu hao bạn cũng sẽ không bị thiệt nhiều
Một số mẹo giúp bạn tăng giá trị hạn mức cho xe oto
Một số mẹo giúp bạn tăng giá trị hạn mức cho xe oto

Những kinh nghiệm cần lưu ý khi vay thế chấp bằng ô tô  

  • Nếu có dự định vay thế chấp bằng ô tô để đổi lấy khoản vay có hạn mức cao hơn thì phải kỹ lưỡng hơn với xe của bạn đó là: chỉ thế chấp xe khi thời hạn sử dụng tính tới thời điểm vay chưa quá 7 năm, cung cấp giấy tờ khẳng định bạn là chủ xe, nếu xe là tài sản chung của vợ chồng thì cả 2 người cùng phải đến làm hồ sơ vay thế chấp
  • Có ít nhất 2 người thân đồng bảo lãnh trên hợp đồng vay này, bạn có thể chọn người thân cận như bố mẹ, anh chị ruột 
  • Càng chứng minh năng lực tài chính rõ ràng bạn càng có cơ hội cao được vay với hạn mức tối đa
  • Nếu có ý định vay vốn cho kinh doanh hãy trình bày với ngân hàng về tính khả thi trong kế hoạch chiến lược của công ty mình
  • Cung cấp giấy tờ cá nhân đúng chuẩn, đảm bảo đầy đủ minh bạch để phía ngân hàng dễ dàng hơn trong việc đối soát
Kinh nghiệm vay thế chấp xe ô tô mà bạn nhất định phải biết
Kinh nghiệm vay thế chấp xe ô tô mà bạn nhất định phải biết

 Kết luận

Bài viết trên đây Masterbank đã gửi đến bạn những thông tin mới nhất về vay thế chấp ô tô. Chúc bạn sẽ sớm tìm được giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu cá nhân.

Bài viết liên quan