Vay thế chấp nhà đơn giản nhất hiện nay

Bạn dự định sẽ thế chấp căn nhà hiện tại để lấy tiền mua căn nhà mới hơn hoặc để phục vụ cho hoạt động kinh doanh khởi nghiệp sắp tới. Vậy khi thực hiện vay thế chấp nhà đơn giản thì người dùng thường gặp phải những khó khăn nào, các thủ tục hồ sơ, điều kiện được hỗ trợ vay cụ thể ra sao. Tất cả sẽ được Masterbank cập nhật ngay dưới đây mời bạn cùng tham khảo

Cùng Masterbank cập nhật những thông tin về vay vốn bằng thế chấp nhà mới nhất
Cùng Masterbank cập nhật những thông tin về vay vốn bằng thế chấp nhà mới nhất

Vay thế chấp nhà: Những điều bạn cần biết

Nhà ở được đánh giá là một trong những tài sản có giá trị cao. Hãy cùng tìm hiểu nếu vay thế chấp sổ đỏ nhà bạn cần làm những gì ngay dưới đây:

Vay thế chấp nhà là gì?

Vay thế chấp tài sản bằng nhà có thể hiểu đơn giản rằng căn nhà sẽ được đem ra làm tài sản cầm cố để thực hiện vay vốn. Lúc này giá trị của căn nhà sẽ được chuyển đổi sang thành tiền mặt gửi cho khách vay, phía ngân hàng sẽ giữ lại giấy tờ chứng minh sở hữu ngôi nhà là sổ đỏ hoặc sổ hồng.

Trong suốt thời hạn vay vốn thế chấp nhà khách vay không được phép bán, xây dựng hay thực hiện quy hoạch theo ý định riêng.

Đặc điểm của vay vốn bằng chấp nhà

 

Đặc điểm 

Chi tiết

Hình thức vay 

Vay thế chấp (tài sản đảm bảo chính là nhà ở)

Hạn mức vay vốn

Đạt hạn mức vay tối đa là 60% giá trị tài sản cầm cố

Khoản vay dưới 8 tỷ VNĐ

Thời hạn hoàn trả

Được cung cấp linh động thời gian vay, với mức tối đa là 15 năm 

Phương thức chi trả

Trả góp hàng tháng tiền lãi suất và nợ gốc theo hợp đồng  vay. Lãi sẽ được tính theo dư nợ giảm dần

Giấy tờ buộc có 

Cung cấp được sổ đỏ hoặc sổ hồng của căn nhà

Điều kiện, đối tượng vay thế chấp nhà

Hiện phía ngân hàng chỉ cung cấp gói vay thế chấp mua nhà cho khách hàng đáp ứng điều kiện:

  • Có độ tuổi từ 45 trở xuống đang có nhu cầu vay tiền để mua nhà mới hoặc thế chấp nhà để dùng tiền cho các mục đích cá nhân khác
  • Đạt đủ điểm uy tín cá nhân
  • Không nằm trong danh sách nợ xấu
  • Cung cấp được giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà ở chính chủ, minh bạch, hợp pháp
Những khách hàng đủ điều kiện tham gia gói vay thế chấp bằng nhà ở
Những khách hàng đủ điều kiện tham gia gói vay thế chấp bằng nhà ở

Hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị để vay thế chấp sổ đỏ  nhà

Các thủ tục cần có để vay vốn bằng thế chấp nhà bao gồm:

  • Đơn đề nghị hỗ trợ khoản vay thế chấp bằng nhà ở
  • Các giấy tờ xác thực danh tính cá nhân của khách vay như: CCCD, CMND, Hộ chiếu còn hạn hoặc hộ khẩu
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng ổn định có thể là sao kê bảng lương, thông tin giao dịch lương qua chuyển khoản hay hợp đồng lao động
  • Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như: sổ đỏ nhà hoặc sổ hồng chung cư
  • Giấy kê khai mục đích vay vốn 

Quy trình vay thế chấp sử dụng nhà

Khách hàng muốn đăng ký vay thế chấp nhà cần thực hiện theo quy trình như sau:

  • Bước 1: Nộp thông tin yêu cầu hỗ trợ khoản vay trực tiếp tại ngân hàng
  • Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận, thực hiện thẩm định hồ sơ vay và khảo sát nhà ở thực tế
  • Bước 3: Tiến hành thỏa thuận về hạn mức. lãi suất và thời hạn vay
  • Bước 4: Hoàn tất các thủ tục đăng vay thế chấp bằng nhà ở cho khách vay và giải ngân

Trên đây là các bước được tiến hành khi khách vay thực hiện đăng ký thế chấp nhà.

Chi tiết quá trình đăng ký vay thế chấp bằng nhà ở tại ngân hàng
Chi tiết quá trình đăng ký vay thế chấp bằng nhà ở tại ngân hàng

Cách thức thanh toán khoản vay thế chấp nhà như thế nào?

Khách vay có thể thanh toán khoản nợ cho ngân hàng theo một trong các cách sau:

  • Cách 1: Thanh toán tự động qua Internet Banking. Đây là gói thanh toán mà cứ đến hạn nộp tiền, phía ngân hàng sẽ tự động trừ vào tài khoản gốc của bạn nếu số dư đủ.
  • Cách 2: Thanh toán qua chuyển khoản trên Internet Banking, ví điện tử

Để thanh toán khoản vay theo cách này bạn cần có được thông tin thụ hưởng của ngân hàng. Bạn có thể tìm thấy thông tin này trong mục thông báo đến hạn trả nợ hoặc liên hệ ngay với các tổng đài viên để được cung cấp nhanh chóng

  • Cách 3: Thanh toán trực tiếp tại các chi nhánh gần nhất

Khách vay có thể mang tiền đến các chi nhánh giao dịch hoặc các đơn vị hỗ trợ thanh toán như FPT, Thế giới di động,. để thanh toán khoản vay. Nhớ chụp lại biên lai để làm bằng chứng bạn đã hoàn tất nộp tiền.  

Một số phương thức giúp bạn thanh toán khoản vay dễ dàng hơn
Một số phương thức giúp bạn thanh toán khoản vay dễ dàng hơn

Giải đáp thắc mắc khi vay thế chấp bằng nhà ở 

Nợ xấu có được ngân hàng cho vay thế chấp nhà không?

Hiện nay, chỉ có khách hàng nợ xấu nhóm 1,2 là được phép đăng ký vay thế chấp bằng nhà. Với các khách vay thuộc nhóm nợ xấu khác vui lòng tất toán tất cả các dư nợ trước đó và quay trở lại đăng ký khoản vay.

Từ quá trình nộp hồ sơ vay vốn đến lúc giải ngân, tôi cần nộp những khoản phí nào?

Các khoản phí liên quan đến quá trình thẩm định hồ sơ sẽ bao gồm:

  • Phí định giá bất động sản: Thực chất khoản phí này ngân hàng sẽ trả cho nhân viên đi tới tận nơi để thẩm định. Mức phí này mỗi ngân hàng sẽ khác nhau bạn có thể hỏi trước để so sánh
  • Phí dịch vụ pháp lý nhằm thực hiện các hoạt động giao dịch thế chấp tài sản
  • Phí công chứng tài sản
  • Một số khoản phí phụ thu khác đảm bảo sẽ được thông báo trước khi đăng ký khoản vay

Tôi có thể yêu cầu ngân hàng xem xét đổi tài sản đang thế chấp bằng một tài sản khác được không?

Không. Bạn chỉ được phép đổi tài sản thế chấp khi đã kết thúc khoản vay cũ. Phía ngân hàng sẽ thực hiện thẩm định lại từ đầu với sản phẩm cầm cố mới. 

Nhà của tôi sẽ được ngân hàng định giá như thế nào?

Ngân hàng sẽ nhờ đến sự hỗ trợ của các chuyên viên bất động sản đến định giá. Trong đó, các yếu tố của nhà ở có ảnh hưởng đến khoản vay chính là:  vị trí của căn nhà, tình trạng nhà, hệ thống quy hoạch xung quanh, nhà có đang bị treo không,..

Tất toán khoản vay trước hạn có được không? Tốn thêm bao nhiêu phí?

Đa số ngân hàng đều sẽ áp dụng một biểu phí nhất định dao động từ 3-5% giá trị khoản vay cho những khách hàng tất toán vay thế chấp nhà trước hạn.

Thanh toán khoản vay trước hạn có mất phí không?
Thanh toán khoản vay trước hạn có mất phí không?

Lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ bị ảnh hưởng thế nào nếu khoản vay bị quá hạn thanh toán?

Có thể các bạn đã biết rồi, nếu đến hạn mà khách hàng không thanh toán khoản vay thì ngay sau đó tên của bạn sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu, uy tín cá nhân sẽ bị ảnh hưởng. Sau này, khi muốn đăng ký thêm các khoản vay khác, bạn sẽ gặp rất nhiều khó khăn khi thẩm định hồ sơ, thậm chí nếu nợ xấu nhóm 3 bạn sẽ bị từ chối vay vốn. 

Sau khi đăng ký vay vốn và nộp đủ hồ sơ, bao lâu khách hàng có thể biết được kết quả của hồ sơ vay?

Trung bình thời gian xét duyệt khoản vay sẽ kéo dài từ 3-7 ngày. Sau khi thẩm định xong, khách vay sẽ được thông báo về kết quả của hồ sơ vay.

Khoản vay khi được duyệt sẽ được giải ngân bằng hình thức nào?

Ngân hàng sẽ giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng tùy theo lựa chọn của khách vay.

Khách hàng có cần chứng minh thu nhập khi vay thế chấp nhà không?

Tất cả khách vay khi có nhu cầu vay thế chấp bằng nhà  hạn mức cao thì buộc phải chuẩn bị các hồ sơ chứng minh thu nhập. Bởi căn cứ vào đây, phía ngân hàng có thể chắc chắn rằng bạn có đủ năng lực tài chính để chi trả cho khoản vay. Ngoài ra, thu nhập càng cao thì đồng nghĩa khoản vay được hỗ trợ cũng cao theo.  

Thế chấp nhà đứng tên người thân có vay được không?

Bạn không phải người đứng tên căn nhà thế chấp nếu muốn vay thế chấp bằng căn nhà này bạn buộc phải có giấy ủy quyền hoặc giấy chuyển nhượng từ người sở hữu. Nếu không, bạn sẽ không được phê duyệt khoản vay thế chấp bằng nhà.

Liệu có thể thế chấp căn nhà không đứng tên mình không?
Liệu có thể thế chấp căn nhà không đứng tên mình không?

Tổng kết

Trên đây là toàn bộ những thông tin liên quan đến vay thế chấp nhà. Hy vọng qua những chia sẻ trên đây của Masterbank, bạn đã có cho mình những hiểu biết nhất định về gói vay này. Hãy tiếp tục theo dõi chúng tôi để cập nhật thêm nhiều thứ bổ ích liên quan đến các dịch vụ vay vốn nhé!

Bài viết liên quan