[HOT] Vay ngân hàng thế chấp lương: Nên hay Không Nên?

Vay thế chấp theo lương là hình thức vay nhận được sự quan tâm rất lớn trong những ngày qua. Vậy vay ngân hàng thế chấp lương là gì? Điều kiện và thủ tục vay vốn có khắt khe hay không? Hạn mức và lãi suất được tính như thế nào? Tất cả những thắc mắc xoay quanh chủ đề vay thế chấp theo bảng lương sẽ được Masterbank cập nhật chi tiết ngay sau đây.Mời bạn cùng tham khảo.

Phân tích hình thức vay ngân hàng thế chấp bằng bảng lương 
Phân tích hình thức vay ngân hàng thế chấp bằng bảng lương 

Vay ngân hàng thế chấp lương: Ưu điểm và nhược điểm

Vay thế chấp theo lương được mặc định là gói vay mang đến rất nhiều tiện ích cho khách hàng. Tuy nhiên, dù tốt gói vay này vẫn còn tồn tại một số nhược điểm mà có thể rất nhiều bạn chưa biết. Hãy cùng tham khảo với chúng tôi ngay trong thông tin dưới đây:

Vay thế chấp lương tại ngân hàng là gì?

Vay thế chấp theo lương trên thực tế nó chính là vay tín chấp lương. Theo đó, những khách hàng có mức lương được nhận về theo giao dịch chuyển khoản sẽ được hỗ trợ gói vay này. Nhờ trích xuất giao dịch, phía ngân hàng sẽ có được bảng lương chính xác từng tháng, do đó sẽ cung cấp các hạn mức phù hợp. Đặc biệt, hình thức này bạn sẽ không cần phải canh để trả lãi hàng tháng nữa mà khi lương được chuyển về, phía ngân hàng tiến hành tự động trừ.

Ngoài bảng lương ra, khách vay cũng không cần cung cấp thêm bất kỳ tài sản hay giấy tờ chứng minh tài sản nào khác. Do đó, đây là gói vay được khuyến khích cho những người làm công ăn lương có thu nhập ổn định.  

Lợi ích của vay ngân hàng bằng thế chấp lương

  • Là gói vay cực kỳ tối ưu cho những khách vay có thu nhập cố định hàng tháng muốn tham gia vay vốn
  • Thủ tục nhanh gọn, ít giấy tờ rườm rà kèm theo
  • Hỗ trợ giải ngân siêu tốc trong ngày giúp khách hàng giải quyết nhanh các khó khăn tài chính cá nhân
  • Không mất phí và không cần tài sản đảm bảo
Tổng hợp những lợi ích khi vay thế chấp theo lương
Tổng hợp những lợi ích khi vay thế chấp theo lương

Hạn chế khi vay ngân hàng thế chấp lương là gì?

Tuy nhiên, hình thức vay vẫn có một số hạn chế đó là:

  • Không phù hợp với khách vay lao động tự do
  • Vay theo bảng lương chính sách lãi suất, hạn mức và thời hạn cũng hạn chế và chỉ phù hợp cho vay tiêu dùng cá nhân bởi lãi suất do không có tài sản đảm bảo nên khá cao, thời gian vay chỉ kéo dài tối đa 5 năm cùng hạn mức vay mỗi lần chỉ khoảng 500 triệu.
  • Điều kiện vay vốn có phần khắt khe hơn vì không thể tránh trường hợp khách vay nhảy việc dẫn đến thay đổi thu nhập hàng tháng kéo theo năng lực chi trả tài chính cá nhân cũng khác đi nên phía ngân hàng sẽ buộc phải thẩm định thật kỹ mới quyết định cho vay

Điều kiện ngân hàng cho vay thế chấp lương?

Vay ngân hàng thế chấp lương sẽ chỉ được duyệt vay khi:

  • Có độ tuổi dưới 60 đối với nam và dưới 55 đối với nữ
  • Chứng minh được thu nhập hàng tháng ổn định bằng các giấy tờ như: bảng lương 3 tháng gần nhất, sao kê lương theo giao dịch chuyển khoản hoặc hợp đồng lao động thỏa thuận mức lương
  • Không nằm trong danh sách nợ xấu của ngân hàng hay tổ chức tín dụng
Điều kiện vay thế chấp theo lương là gì ?
Điều kiện vay thế chấp theo lương là gì ?​​​​

Các hình thức vay thế chấp lương hiện nay

Hiện, vay ngân hàng thế chấp bằng bảng lương đang có 2 gói vay chính đó là: vay bằng lương chuyển khoản và vay tín chấp theo lương tiền mặt. Trên thực tế, 2 gói vay này tương tự nhau về mặt thủ tục vay và quy trình vay, tuy nhiên chúng khác nhau ở chỗ

  • Với vay bằng lương chuyển khoản khi đến hạn thanh toán phía ngân hàng sẽ tự động trừ tiền
  • Với vay bằng lương tiền mặt thì bạn sẽ phải cung cấp thêm cả bảo hiểm lao động và thực hiện thanh toán tại văn phòng giao dịch
Các hình thức cho vay theo lương hiện nay
Các hình thức cho vay theo lương hiện nay

Các đối tượng được vay thế chấp lương

Gói vay ngân hàng thế chấp theo lương sẽ phù hợp nhất với những đối tượng:

  • Nhân viên văn phòng có thu nhập ổn định hàng tháng
  • Khách hàng có nguồn lãi từ kinh doanh ổn định 
  • Khách vay vẫn còn trong độ tuổi lao động và chứng minh được năng lực tài chính đáp ứng điều kiện chi trả khoản vay

Thời hạn và hạn mức vay thế chấp lương

Theo như chúng tôi tìm hiểu được thì đa số các ngân hàng hiện nay đều đồng ý chính sách vay ngân hàng thế chấp lương có hạn mức tối đa 500 triệu VNĐ và thời hạn kéo dài nhất là 5 năm.

Thời hạn và hạn mức cho vay ngân hàng thế chấp theo lương
Thời hạn và hạn mức cho vay ngân hàng thế chấp theo lương

Hồ sơ và quy trình vay thế chấp lương

Khách vay muốn đăng ký khoản vay thế chấp theo lương cần chuẩn bị hồ sơ thủ tục vay như sau:

  • Chuẩn bị CCCD, CMND hoặc hộ chiếu bản sao
  • Có sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú bản sao
  • Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất có chứng nhận của công ty làm việc
  • Hợp đồng lao động bản sao
  • Đơn đề nghị đăng ký vay vốn theo thế chấp lương

Về quy trình đăng ký vay thế chấp theo lương, phía ngân hàng sẽ thực hiện như sau:

  • Bước 1: Khách vay gửi yêu cầu hỗ trợ đăng ký vay thế chấp theo lương về chi nhánh ngân hàng gần nhất
  • Bước 2: Phía ngân hàng sẽ tiếp nhận và tiến hành thẩm định, đối soát thông tin vay
  • Bước 3: Sau khi hoàn tất xét duyệt, cá nhân nào đáp ứng được điều kiện vay nhân viên ngân hàng sẽ thông báo và tiến hành thỏa thuận về hạn mức, lãi suất có trong khoản vay
  • Bước 4: Hoàn tất giải ngân
Thủ tục và quy trình vay theo lương là như thế nào?
Thủ tục và quy trình vay theo lương là như thế nào?

Lãi suất ngân hàng cho vay thế chấp lương

Dưới đây là 5 ngân hàng cho vay thế chấp theo lương thấp nhất mà bạn có thể tham khảo:

 

Ngân hàng

Lãi suất

Hạn mức

Thời hạn vay

BIDV

7-11.9%/năm

500 triệu VNĐ

1-6 năm

VPbank

6-11.2%

500 triệu VNĐ

5 năm

Vietcombank

6-13%/năm

500 triệu VNĐ

5 năm

Sacombank

6 – 15%/năm

500 triệu đồng

5 năm

Techcombank

15%/năm 

300 triệu đồng

5 năm
 

Những lưu ý khi vay ngân hàng thế chấp lương

Hoàn thành hồ sơ một cách đầy đủ và chính xác thông tin sẽ giúp bạn giải ngân nhanh chóng

Hãy cẩn thận chu đáo từ bước chuẩn bị hồ sơ vay vốn với thông tin cá nhân đầy đủ trùng khớp, mục đích vay minh bạch hợp pháp, chứng minh thu nhập hàng cao và ổn định. Khi làm được như vậy, phía ngân hàng sẽ thẩm định dễ dàng và nhanh chóng hơn.

Nắm rõ các điều khoản, mức lãi suất và các phí khác trong hợp đồng tránh rủi ro không đáng có

Bắt buộc khi tham gia vay vốn phải có hợp đồng vay rõ ràng minh bạch, trên đó buộc phải có thông tin về hạn mức, thời hạn cho vay, đặc biệt là lãi suất của khoản vay. Do vậy, nếu khi chuẩn bị đi vay ngân hàng thế chấp theo lương mà không có hợp đồng kèm theo thì rất có thể đó là tổ chức tín dụng đen đang núp dưới danh của một tổ chức tín dụng ngân hàng.

Chọn khoản vay phù hợp sẽ giúp bạn tránh được áp lực về việc trả nợ định kỳ

Hãy cân nhắc thật kỹ trước khi đăng ký vay vốn, tốt hơn hết là nên đăng ký vay với hạn mức vừa đủ đáp ứng với nhu cầu tránh vay quá cao dẫn đến hàng tháng bạn phải chi ra một khoản tiền khổng lồ cho việc thanh toán dư nợ hàng tháng. 

Hãy chọn hạn mức vay phù hợp để giảm bớt gánh nặng khi đến hạn thanh toán
Hãy chọn hạn mức vay phù hợp để giảm bớt gánh nặng khi đến hạn thanh toán

Lưu ý nhớ kĩ về ngày đến hạn trả nợ và chuẩn bị đầy đủ, tránh bị nợ quá hạn nợ xấu

Mỗi tháng trước khi đến hạn thanh toán phía ngân hàng sẽ có thông báo nhắc nhở nộp tiền. Hãy ghi nhớ những ngày này để tránh quên ngày, dẫn đến quá hạn thanh toán và bị liệt vào danh sách nợ xấu. Có thể sử dụng thêm các dịch vụ thanh toán tự động trên Internet Banking để đến hạn nộp tiền ngân hàng sẽ tự động trừ.

Lời kết 

Trên đây là những thông tin liên quan đến vay ngân hàng thế chấp lương. Hy vọng với những cập nhật của Masterbank, tất cả bạn đọc ở đây đã nắm được thông tin của hình thức vay này. Chúc bạn sớm tìm được giải pháp vay phù hợp nhất.

Bài viết liên quan