Vay mua nhà SCB hạn mức cao, lãi suất thấp - Masterbank

Vay mua nhà SCB hạn mức cao, lãi suất thấp - Masterbank

Lãi suất vay mua nhà SCB Bank thời điểm hiện tại đang ở mức ~9,5%/năm ưu đãi cố định trong vòng 12 tháng đầu, tương đối thấp so với mặt bằng chung của thị trường cho vay mua nhà hiện tại, mức cho vay lên đến 100% nhu cầu vay vốn.

Lợi ích vượt trội

Bảo hiểm Tài sản

Miễn phí

Ngân hàng sẽ mua bảo hiểm cháy nổ miễn phí cho khách hàng, bồi thường 100% dư nợ vay hoặc giá trị công trình (tùy theo giá trị nào nhỏ hơn

Bảo hiểm Tài sản

Uy tín

Ngân hàng sẽ mua bảo hiểm cháy nổ miễn phí cho khách hàng, bồi thường 100% dư nợ vay hoặc giá trị công trình (tùy theo giá trị nào nhỏ hơn

Bảo hiểm Tài sản

An toàn

Ngân hàng sẽ mua bảo hiểm cháy nổ miễn phí cho khách hàng, bồi thường 100% dư nợ vay hoặc giá trị công trình (tùy theo giá trị nào nhỏ hơn

SCB - Cho vay mua nhà đất, thế chấp BĐS

8.9 %/năm
Cố định 1 năm
Lãi suất sau ưu đãi
11.5%/năm
Phí trả nợ trước hạn
2%
Thời hạn vay
25 năm
SCB - Cho vay mua nhà đất, thế chấp BĐS

- Thơi gian vay dài lên tới 25 năm, giảm áp lực trả nợ gốc hàng tháng.

- Chính sách phê duyệt linh hoạt, hỗ trợ khách hàng hồ sơ vay vốn.

- Hạn mức cho vay 80% giá trị TSBĐ.

- Miễn phí phát hành thẻ tín dụng.

Thông tin chi tiết

 Với vị thế vững chắc trên thị trường ngân hàng TMCP Việt Nam, vay mua nhà SCB đã và đang là sản phẩm vay tín dụng nổi bật, thu hút sự quan tâm của không ít khách hàng hiện nay. Vậy vay mua nhà tại SCB có thực sự an toàn và hiệu quả? Tất cả sẽ được Masterbank giải đáp chi tiết trong nội dung bài viết hôm nay.  

Tính năng nổi bật và lợi ích gói vay mua nhà SCB

Vay mua nhà ngân hàng SCB là gói vay tài chính có tài sản đảm bảo được triển khai bởi ngân hàng SCB nhằm giúp khách hàng dễ dàng sở hữu ngôi nhà mơ ước trong tầm tay. Tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay sẽ được ngân hàng SCB lưu trữ giấy tờ gốc, nếu khách hàng không có khả năng chi trả nợ, ngân hàng sẽ thu hồi tài sản để thanh lý bù đắp khoản vay. 

5+ ưu điểm nổi bật khách hàng không thể bỏ qua khi vay mua nhà tại SCB:

  • Hạn mức hỗ trợ lớn, đáp ứng tối đa phương án sử dụng vốn của khách hàng
  • Thời hạn cho vay kéo dài lên đến 25 năm, giúp khách hàng có thể cân đối tài chính hợp lý, đáp ứng yêu cầu thanh toán nợ đúng hạn
  • Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh theo từng thời kỳ và quy định cụ thể của ngân hàng
  • Phương thức trả nợ linh hoạt, dựa trên thu nhập thực tế của khách hàng
  • Đặc biệt tại SCB, khách hàng sẽ được miễn phí phí trả nợ trước hạn đối với các khoản vay đã duy trì được trên 3 năm (tương đương với 36 tháng)
  • Quy trình, thủ tục vay vốn đơn giản dưới sự hỗ trợ nhiệt tình từ đội ngũ chuyên viên tín dụng giàu kinh nghiệm của SCB
Tính năng nổi bật và lợi ích gói vay mua nhà SCB
Tính năng nổi bật và lợi ích gói vay mua nhà SCB

Đặc điểm vay mua nhà ngân hàng SCB

Tuy là ngân hàng mới trong việc triển khai gói vay mua nhà, thế nhưng với chính sách vay ưu đãi và lãi suất hấp dẫn, SCB vẫn là lựa chọn tối ưu dành cho mọi khách hàng khi có nhu cầu. Những đặc điểm nổi bật không thể bỏ qua của gói vay ngân hàng mua nhà SCB:

Hạn mức và thời hạn vay mua nhà tai SCB

Sản phẩm vay mua nhà tại SCB hiện có tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo lên đến 70 - 80% giá trị định giá tài sản cùng thời hạn cho vay lên đến 300 tháng 9 (tương ứng 25 năm) giúp khách hàng có thể dễ dàng cân đối nợ gốc + lãi hàng tháng tối ưu nhất. Theo đó, giá trị tài sản đảm bảo càng lớn, hạn mức và thời hạn vay mua nhà sẽ càng cao và lâu dài.

Tài sản đảm bảo khi vay mua nhà ngân hàng SCB

Tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay ngân hàng mua nhà SCB tương đối linh hoạt, đáp ứng nhu cầu vay vốn của đa số khách hàng. Theo đó, khách hàng có thể sử dụng một trong số các loại tài sản đảm bảo sau:

  • Bất động sản thuộc quyền sở hữu của các nhân khách hàng hoặc người đứng ra bảo lãnh khoản vay
  • Bất động sản hình thành từ chính vốn vay do khách hàng đứng tên
  • Giấy tờ có giá khác: Sổ/Thẻ tiết kiệm, số dư tài khoản gửi, trái phiếu,...

Lãi suất và cách tính lãi suất vay mua nhà SCB

SCB sẽ cùng khách hàng thực hiện hóa ước mơ sở hữu ngôi nhà mơ ước với lãi suất ưu đãi hấp dẫn chỉ từ 6 - 7.9%/năm và kỳ hạn ưu đãi cố định từ 6 - 12 tháng. Ngoài ra, khi khách hàng tham gia đăng ký sản phẩm thẻ, bảo hiểm nhân thọ, ngân hàng điện tử,.. sẽ được ngân hàng hỗ trợ giảm thêm lãi suất.

Sau khi hết kỳ hạn ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thả nổi với biên độ lãi suất theo từng thời kỳ và chính sách quy định cụ thể của ngân hàng như sau:

Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiết kiệm 13T + Biên độ lãi suất (4%)

Cùng với đó, để khách hàng có thể nhận được quyền lợi ưu đãi nhất khi vay mua nhà, SCB hiện triển khai phương thức tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần. Theo đó, tiền lãi trả hàng tháng sẽ giảm dần theo số dư nợ thực tế còn lại, giúp khách hàng giảm áp lực trả lãi hàng tháng.

Phương thức tính lãi suất vay mua nhà SCB trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần:

Tiền gốc trả hàng tháng = Dư nợ thực tế/ Thời hạn vay (tháng/quý)

Tiền lãi trả tháng đầu = Dư nợ thực tế * Lãi suất vay (%/tháng)

Tiền lãi trả tháng tiếp theo = Dư nợ thực tế còn lại * Lãi suất vay (%/tháng)

Để có thể hiểu rõ hơn phương thức tính lãi suất cho vay mua nhà SCB này, bạn có thể tham khảo ví dụ và bảng tính cụ thể sau đây:

Ví dụ: Khách hàng vay mua nhà tại ngân hàng SCB với khoản vay 900.000.000 đồng trong thời hạn 25 năm, lãi suất ưu đãi 7.4%/năm cố định 12 tháng đầu. Sau khi hết kỳ hạn ưu đãi, lãi suất áp dụng sẽ là 10.8%/năm. Như vậy, tổng số tiền nợ gốc + lãi hàng tháng khách hàng phải trả sẽ là:

  • Tiền nợ gốc trả đều hàng tháng = 900.000.000/300 = 300.000.000 đồng
  • Tiền trả lãi tháng 1 = 900.000.000 * 7.4%/12 = 5.550.000 đồng
  • Tiền lãi trả tháng 13 = (900.000.000 - 300.000.000*12)* 10.8%/12 = 7.776.000 đồng

Tháng

Dư nợ thực tế còn lại

(đồng)

Tiền gốc trả hàng tháng

(đồng)

Tiền lãi trả hàng tháng

(đồng)

Tổng số tiền phải trả hàng tháng

Tháng 1

900.000.000

3.000.000

5.550.000

8.550.000

Tháng 2

897.000.000

3.000.000

5.531.500

8.531.500

Tháng 3

894.000.000

3.000.000

5.513.000

8.513.000

Tháng 4

891.000.000

3.000.000

5.494.500

8.494.500

Tháng 5

888.000.000

3.000.000

5.476.000

8.476.000

Tháng 6

885.000.000

3.000.000

5.457.500

8.457.500

Tháng 7

882.000.000

3.000.000

5.439.000

8.439.000

Tháng 8

879.000.000

3.000.000

5.420.500

8.420.500

Tháng 9

876.000.000

3.000.000

5.402.000

8.402.000

Tháng 10

873.000.000

3.000.000

5.383.500

8.383.500

Tháng 11

870.000.000

3.000.000

5.365.000

8.365.000

Tháng 12

867.000.000

3.000.000

5.346.500

8.346.500

Lãi suất áp dụng kể từ tháng 13 trở đi là 10.8%/năm

Tháng 13

864.000.000

3.000.000

7.776.000

10.776.000

Tháng 14

861.000.000

3.000.000

7.749.000

10.749.000

Tháng 357

12.000.000

3.000.000

108.000

3.108.000

Tháng 358

9.000.000

3.000.000

81.000

3.081.000

Tháng 359

6.000.000

3.000.000

54.000

3.054.000

Tháng 360

3.000.000

3.000.000

27.000

3.027.000

Tổng tiền

 

900.000.000

1.189.011.000

2.089.011.000

Tổng kết: Tổng số tiền khách hàng A cần phải thanh toán sẽ là 2.089.011.000 đồng, bao gồm 900.000.000 đồng tiền nợ gốc và 1.189.011.000 đồng tiền lãi.

Điều kiện vay ngân hàng mua nhà SCB

Điều kiện vay ngân hàng mua nhà SCB

Để đăng ký vay mua nhà tại ngân hàng SCB, khách hàng cần đảm bảo đáp ứng đầy đủ các điều kiện cơ bản sau:

  • Khách hàng trong độ tuổi lao động, tù 18 tuổi trở lên và không quá 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay
  • Khách hàng có HKTT/giấy tạm trú dài hạn hoặc làm việc thường xuyên tại khu vực có chi nhánh ngân hàng SCB
  • Khách hàng không có nợ xấu thuộc nhóm 3,4,5 trong vòng 12 tháng và không thuộc nợ xấu nhóm 2 trong vào 3 tháng tại thời điểm xét duyệt khoản vay
  • Khách hàng sở hữu tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay theo quy định của ngân hàng SCB
  • Một số điều kiện khác theo quy định của ngân hàng SCB tùy từng trường hợp cụ thể

Hồ sơ, giấy tờ vay vốn mua nhà SCB

Các hồ sơ, giấy tờ cần thiết khi vay tiền mua nhà SCB khách hàng cần chuẩn bị như sau:

  • Giấy đề nghị vay mua nhà theo mẫu của ngân hàng SCB
  • CMND/CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực, Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân/độc thân (nếu có)
  • Chứng từ chứng minh thu nhập trả nợ của khách hàng: Phiếu lương xác nhận ở đơn vị công tác, Bảng sao kê lương tài khoản ngân hàng, Hợp đồng lao động,...
  • Chứng từ chứng minh mục đích vay vốn: Hợp đồng chuyển nhượng/mua bán nhà đất (căn hộ), Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Giấy phép xây dựng (nếu cần thiết),...
  • Một số giấy tờ các theo quy định của ngân hàng đối với từng trường hợp cụ thể

Quy trình vay mua nhà ngân hàng SCB

Quy trình vay mua nhà ngân hàng SCB
Quy trình vay mua nhà ngân hàng SCB

Quy trình vay mua nhà trả góp tại ngân hàng SCB tương đối đơn giản, bao gồm các bước cơ bản sau:

  • Bước 1: Khách hàng đăng ký vay mua nhà tại SCB theo nhu cầu.
  • Bước 2: Nhân viên tín dụng SCB tiếp nhận thông tin đăng ký, tư vấn gói vay cũng như hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ vay vốn theo quy định của ngân hàng.
  • Bước 3: Ngân hàng xác minh hồ sơ và tiến hành định giá tài sản, từ đó đưa ra hạn mức, thời hạn và lãi suất vay tương ứng.
  • Bước 4: Ký kết hợp đồng giữa hai bên và hoàn tất các thủ tục có liên quan.
  • Bước 5: Triển khai giải ngân khoản vay theo đúng cam kết trong hợp đồng.

Những kinh nghiệm đáng lưu ý khi vay mua nhà SCB

Trên thực tế, bất kỳ khách hàng nào khi vay ngân hàng mua nhà đều mong muốn tiết kiệm chi phí vay tốt nhất. Bỏ túi 4+ kinh nghiệm vay mua nhà ngân hàng SCB hữu ích dưới đây sẽ giúp khách hàng sở hữu phương án vay vốn hiệu quả nhất:

  • Đánh giá đúng năng lực tài chính bản thân: Điều này giúp bạn có thể lựa chọn những căn nhà nằm trong giới hạn kiểm soát và khả năng tài chính của bản thân. Bởi vay mua một căn nhà quá lớn với điều kiện tài chính đồng nghĩa với việc bạn đang phải còng lưng gánh những khoản nợ trên vai không cần thiết.
  • Duy trì thu nhập ổn định: Đây là cơ sở vững chắc giúp bạn đáp ứng khả năng trả nợ đúng hạn cho ngân hàng. Nếu có thể, hãy tìm cách có thêm nguồn thu nhập từ bên ngoài để có thể ứng phó được trước việc ngân hàng tăng lãi suất định kỳ.
  • Nắm rõ các điều khoản hợp đồng: Mọi thông tin trong hợp đồng sẽ chính là căn cứ giúp bạn bảo vệ quyền lợi cũng như thực hiện trách nhiệm đối với khoản vay và ngân hàng. Hãy xem xét và chắc chắn đã hiểu rõ chúng để tránh những khoản phí phát sinh không đáng có.
  • Tìm hiểu kỹ dự án trước khi xuống tiền: Hãy cẩn thận với những dự án không có tính khả thi cao, kém uy tín, khả năng trì hoãn lớn,... bởi chúng sẽ khiến bạn không thể nhận được căn hộ như đúng dự kiến.
Những kinh nghiệm đáng lưu ý khi vay mua nhà SCB
Những kinh nghiệm đáng lưu ý khi vay mua nhà SCB

Những câu hỏi cần lưu ý khi vay mua nhà SCB

Khi lần đầu vay mua nhà tại SCB, chắc hẳn khách hàng sẽ có rất nhiều những thắc mắc cần được giải đáp. Cụ thể như:

Thanh toán khoản vay trước hạn có phí phát sinh không?

Khi tất toán khoản vay ngân hàng mua nhà SCB trước hạn, khách hàng sẽ phải chịu khoản phí phạt nhất định, tùy từng thời điểm theo quy định của SCB. Mức phí phạt này thường sẽ được ngân hàng áp dụng tại thời điểm tất toán trước hạn từ năm thứ 1 đến năm thứ 3. Đối với những khoản vay tất toán từ năm thứ 3 trở đi (trên 36 tháng), ngân hàng SCB miễn phí trả nợ trước hạn. 

Có bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ khi vay mua nhà dự án SCB?

Mua bảo hiểm cháy nổ căn nhà dự án sẽ là điều kiện bắt buộc khách hàng cần đáp ứng khi vay mua nhà tại ngân hàng SCB. Bảo hiểm cháy nổ không chỉ giúp khách hàng bảo vệ quyền lợi tốt nhất mà còn giúp ngân hàng giảm thiểu những rủi ro lớn đối với tài sản được thế chấp đảm bảo khoản vay.

Chưa kịp thanh toán khoản vay ngân hàng mua nhà SCB khi đến hạn có bị phạt không?

Khách hàng thanh toán nợ chậm khi vay mua nhà tại SCB sẽ phải chịu lãi suất trả chậm và phí trả chậm dựa trên tổng thời gian thanh toán nợ chậm. Theo đó, mức lãi suất trả chậm ngân hàng áp dụng sẽ bằng 150% lãi suất áp dụng khoản vay ở thời điểm hiện tại.

Sử dụng căn hộ/ nhà định mua để thế chấp có được không?

Căn hộ/chung cư hình thành từ vốn vay mua nhà tại SCB hoàn toàn có thể sử dụng làm tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay. Khách hàng sẽ cần chuẩn bị đầy đủ các chứng từ, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và tính hợp pháp của tài sản theo quy định của ngân hàng.

Như vậy, có thể khẳng định rằng gói vay mua nhà SCB sẽ là giải pháp vay tài chính hoàn hảo dành cho mọi khách hàng với lãi suất hấp dẫn và hạn mức ưu đãi nhất hiện nay. Nếu còn bất kỳ băn khoăn nào đối với gói vay mua nhà ngân hàng SCB, bạn hãy liên hệ ngay với Masterbank để được hỗ trợ ngay nhé   

Công cụ tính toán
  • Công cụ tính toán này giúp khách hàng dễ dàng tính toán được tổng số tiền phải trả hàng tháng khi vay qua Masterbank.vn ( bao gồm gốc và lãi ) cần thanh toán cho ngân hàng, từ đó có kế hoạch vay vốn và trả nợ hợp lý.
  • Công cụ tính toán này giúp khách hàng dễ dàng tính toán được tổng số tiền phải trả hàng tháng khi vay qua Masterbank.vn ( bao gồm gốc và lãi ) cần thanh toán cho ngân hàng, từ đó có kế hoạch vay vốn và trả nợ hợp lý.

Liên hệ

Để được chuyên gia tư vấn lập hồ sơ

Câu hỏi thường gặp

Có thể vay tối đa bao nhiêu % giá trị nhà/xe?

Hiện nay, các ngân hàng cho vay tối đa 70% giá trị nhà, đất và 80% giá trị xe khi thế chấp bằng chính nhà, đất mua hoặc xe hơi (xe mới) ngoài ra ngân hàng hỗ trợ vay 100% giá trị khi có thêm tài sản thế chấp giá trị khác.

Nợ xấu có vay vốn ngân hàng hoặc mở thẻ tín dụng được không?

Hầu hết khách hàng có lịch sử tín dụng vướng nợ xấu rất khó có thể tham gia các hoạt động tín dụng với phía ngân hàng (vay vốn, mở thẻ) tuy nhiên các tổ chức tài chính vẫn có thể hỗ trợ cho vay đối với các khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 1 hoặc 2

Tôi có nhu cầu vay sửa chữa nhà thì ngân hàng có yêu cầu cung cấp giấy phép xây dựng không?

Nếu việc sửa chữa của bạn không làm thay đổi kết cấu bên ngoài của nhà thì không cần xin giấy phép xây dựng. Bạn chỉ cần liệt kê chi tiết các chi phí phát sinh trong quá trình sửa chữa. Bạn hãy liên hệ với chi nhánh gần nhất để nhận thêm tư vấn từ đội ngũ kinh doanh chuyên nghiệp của chúng tôi.

Tôi muốn vay mua nhà chung cư thì thời gian vay tối đa và số tiền vay tối đa của sản phẩm là bao nhiêu?

Ngân hàng không giới hạn số tiền vay tối đa với KH, số tiền vay tối đa này phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn. Thời gian vay tối đa của sản phẩm tùy thuộc dự án liên kết với ngân hàng nhưng tối đa 20 năm.

Tôi muốn mua nhà chung cư và dùng chính căn hộ đó để thế chấp cho ngân hàng có được không?

Có. Hiện tại các dự án đều có các Ngân hàng liên kết hợp hỗ trợ Khách hàng vay vốn. Tài sản thế chấp là căn hộ/nhà ở hình thành trong tương lai.

Tôi có nhu cầu vay mua 1 nhà đất, căn hộ chung cư, khi vay vốn tôi cần phải nộp những hồ sơ gì?

Bạn chỉ cần bổ sung những hồ sơ như sau: (i) Hồ sơ mục đích: Hợp đồng đặt cọc, Bản photo Sổ đỏ. Đối với trường hợp mua nhà dự án: Hợp đồng mua bán căn hộ chung cư (bản photo) + Phiếu thu/Phiếu nộp tiền. (ii) Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu + Hộ khẩu + Giấy xác nhận độc thân/ Đăng ký kết hôn (iii) Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động + Sao kê tài khoản/Xác nhận lương, Sổ sách ghi chép bán hàng (trường hợp KH là hộ kinh doanh)

Đối tác của chúng tôi