Vay Mua Nhà Đất Lãi Suất % Thấp

Vay Mua Nhà Đất Lãi Suất % Thấp

Vay mua nhà đất an toàn, hiệu quả với hạn mức và lãi suất hấp dẫn nhất hiện nay. Điều này sẽ trở nên đơn giản hơn bao giờ hết với sự hỗ trợ từ Matserbank - Nền tảng kết nối tài chính uy tín hàng đầu hiện nay. Đến với Masterbank, mọi vấn đề đau đầu khi nghiên cứu thông tin khoản vay, lãi suất cũng như ngân hàng cho vay uy tín nhất, tất cả hãy để Masterbank đảm nhận thay bạn

LỢI ÍCH KHI Vay Mua Nhà Đất Lãi Suất % Thấp TẠI MASTERBANK

  • Hỗ trợ vay với cả những khách hàng có hồ sơ khó.
  • Lãi suất vay mua nhà đất lãi suất % thấp cạnh tranh nhất thị trường.
  • Hạn mức cho vay tối đa lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Điều kiện, thủ tục vay đơn giản. Miễn là bạn có nhu cầu thật sự.
  • Thời gian xét duyệt và xử lý khoản vay hết sức nhanh chóng.
  • Thời gian cho vay linh hoạt, tối đa đến 30 năm.

ĐẶC BIỆT, CHÚNG TÔI CAM KẾT HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG HỒ SƠ KHÓ

  • Khách bị nợ quá hạn, nợ xấu, không chứng minh được thu nhập.
  • Khách hàng tuổi quá cao trên 60, hoặc quá thấp.
  • Tài sản thế chấp là nhà trong hẻm nhỏ, diện tích nhỏ.
  • Tài sản thế chấp là nhà/đất gần mộ, khu quy hoạch, chùa, miếu...
  • Khách thế chấp đất trồng cây lâu năm, đất nông nghiệp, trồng lúa.
  • Khách sử dụng sổ đỏ, sổ hồng, tài sản của người thân để vay vốn

So sánh lãi suất, chính sách vay mua nhà đất lãi suất % thấp

Với nhiều ưu đãi hấp dẫn - Cập nhật ngày 30/09/2022

Ngân hàng
Lãi suất
Thời hạn vay

Vietinbank - Vay mua nhà đất - Cố định 3 năm

9.2 %/năm
Cố định 3 năm
Lãi suất sau ưu đãi
10%/năm
Phí trả nợ trước hạn
2%
Thời hạn vay
15 năm
Vietinbank - Vay mua nhà đất - Cố định 3 năm

- Lãi suất cố định trong suốt 3 năm đầu, phù hợp với Khách hàng có kế hoạch trả nợ dài.

- Ưu đãi cho đối tượng Khách hàng trả lương qua Vietinbank

- Miễn phí phát hành thẻ

TPbank - Vay mua nhà đất - Cố định 1 năm

7.8 %/năm
Cố định 1 năm
Lãi suất sau ưu đãi
10.5%/năm
Phí trả nợ trước hạn
2%
Thời hạn vay
30 năm
TPbank - Vay mua nhà đất - Cố định 1 năm

- Thời gian vay dài tới 30 năm, giảm áp lực trả nợ gốc hàng tháng

- Lãi suất vay cạnh tranh, hấp dẫn

- Quy trình xử lý hồ sơ nhanh gọn, chuyên nghiệp

- Phát hành thẻ tín dụng miễn phí.

Ngân hàng VIB - Vay mua nhà đất, vay thế chấp - Cố định 1 năm

9.1 %/năm
Cố định 1 năm
Lãi suất sau ưu đãi
11%/năm
Phí trả nợ trước hạn
2.5%
Thời hạn vay
20 năm
Ngân hàng VIB - Vay mua nhà đất, vay thế chấp - Cố định 1 năm

- Phê duyệt nhanh chóng, hạn mức duyệt vay cao, tỷ lệ cho vay lên tới 80% giá trị TSBĐ

- Hồ sơ đơn giản, linh hoạt, hỗ trợ khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn

- Ưu đãi giảm lãi suất cho Khách hàng khi tham gia Bảo hiểm liên kết Prudential

SeABank - Vay mua nhà đất - Cố định 1 năm

8.49 %/năm
Cố định 1 năm
Lãi suất sau ưu đãi
10.5%/năm
Phí trả nợ trước hạn
3.5%
Thời hạn vay
25 năm
SeABank - Vay mua nhà đất - Cố định 1 năm

- Hạn mức cho vay lên tới 80% giá trị TSBĐ

- Linh hoạt hồ sơ chứng minh thu nhập

- Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng, thuận tiện

- Ưu đãi phát hành thẻ tín dụng.

Vietcombank - Vay mua nhà, mua xe - Lãi suất cố định 1 năm

7.29 %/năm
Cố định 1 năm
Lãi suất sau ưu đãi
10%/năm
Phí trả nợ trước hạn
1%
Thời hạn vay
20 năm
Vietcombank - Vay mua nhà, mua xe - Lãi suất cố định 1 năm

- Phí trả nợ trước hạn thấp nhất thị trường

- Ngân hàng uy tín, lãi suất cho vay cạnh tranh

- Ưu đãi giảm 0,1% lãi suất cho Khách hàng trả lương qua Vietcombank

- Lãi suất cố định 1 năm, phù hợp với kế hoạch vay ngắn từ 1 đến 2 năm.

Vietcombank - Vay mua nhà, mua xe - Lãi suất cố định 18 tháng

8 %/năm
Cố định 18 tháng
Lãi suất sau ưu đãi
10%/năm
Phí trả nợ trước hạn
1%
Thời hạn vay
20 năm
Vietcombank - Vay mua nhà, mua xe - Lãi suất cố định 18 tháng

- Ưu đãi giảm 0,1% cho KH trả lương qua Vietcombank

- Lãi suất cho vay cạnh tranh, phí trả nợ trươc hạn thấp nhất thị trường

- Thủ tục vay vốn nhanh gọn

Ngân hàng Techcombank - Vay BĐS - Cố định 2 năm

8.4 %/năm
Cố định 2 năm
Lãi suất sau ưu đãi
11%/năm
Phí trả nợ trước hạn
1%
Thời hạn vay
35 năm
Ngân hàng Techcombank - Vay BĐS - Cố định 2 năm

- Lãi suất cạnh tranh, cố định trong 24 tháng, phù hợp với KH có kế hoạch trả nợ trong 3 tới 4 năm

- Phí trả nợ trước hạn thấp chỉ 1% tính trên số tiền trả trước

- Thời gian vay dài, lên tới 35 năm

- Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng, thủ tục đơn giản, thuận tiện

Ngân hàng Techcombank - Vay mua BĐS - Cố đinh 1 năm

7.49 %/năm
Cố định 1 năm
Lãi suất sau ưu đãi
10.5%/năm
Phí trả nợ trước hạn
1%
Thời hạn vay
35 năm
Ngân hàng Techcombank - Vay mua BĐS - Cố đinh 1 năm

- Thời gian vay dài tới 35 năm, giảm áp lực trả nợ gốc hàng tháng.

- Lãi suất và phí trả nợ trước hạn cạnh tranh. Trả trước hạn < 100 triệu/tháng không bị mất phí.

- Ngân hàng uy tín, chuyên nghiệp trong phục vụ khách hàng.

- Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất cơ sở + Biên độ 3,5%.

- Giảm biên độ lãi suất đối với Khách hàng VIP.

BIDV - Vay mua nhà đất - Cố định 3 năm

9 %/năm
Cố định 3 năm
Lãi suất sau ưu đãi
9.5%/năm
Phí trả nợ trước hạn
1%
Thời hạn vay
20 năm
BIDV - Vay mua nhà đất - Cố định 3 năm

- Lãi suất cho vay thấp và cố định trong 36 tháng đầu, phù hợp với Khách hàng có kế hoạch trả nợ dài từ 4 - 5 năm

- Ngân hàng uy tín, mạng lưới rộng khắp cả nước.

- Miễn phí phát hành thẻ tín dụng.

- Hồ sơ xử lý nhanh chóng, thuận tiện.

Ngân hàng Techcombank - Vay BĐS - Cố định 3 năm

9 %/năm
Cố định 3 năm
Lãi suất sau ưu đãi
11%/năm
Phí trả nợ trước hạn
1%
Thời hạn vay
35 năm
Ngân hàng Techcombank - Vay BĐS - Cố định 3 năm

- Lãi suất cố định 9,0 trong 3 năm đầu, phù hợp với KH có kế hoạch trả nợ từ 4 - 5 năm

- Thời gian vay dài tới 35 năm, giảm áp lực trả nợ gốc hàng tháng

- Phí trả nợ trước hạn chỉ 1%

- Có chính sách ưu đãi lãi suất cho Khách hàng VIP

Cho vay mua nhà đất trả góp là hình thức vay vốn ngân hàng không còn quá xa lạ trên thị trường hiện nay dành cho các khách hàng hạn chế về khả năng tài chính. Tuy nhiên, trước khi đưa ra quyết định khách hàng cũng nên tìm hiểu và nghiên cứu thông tin thật kỹ để đưa ra lựa chọn sáng suốt nhất. Hãy cùng Masterbank tìm hiểu rõ hơn về hình thức vay vốn này trong bài viết dưới đây ngay nhé.

Ưu điểm và nhược điểm của vay trả góp mua nhà

Trên thực tế, bất kỳ hình thức vay vốn nào cũng có ưu - nhược điểm riêng. Tuy nhiên, nhược điểm của vay trả góp mua nhà hoàn toàn có thể khắc phục nếu bạn biết khai thác ưu điểm của nó.
Ưu điểm và nhược điểm của vay trả góp mua nhà
Vay tiền mua nhà trả góp có những đặc điểm nổi bật nào?

Ưu điểm vay vốn mua nhà trả góp

  • Dễ dàng sở hữu căn nhà mơ ước khi vốn tích lũy chỉ bằng 20 - 30% giá trị căn nhà.
  • Không gây gánh nặng tài chính khi thời hạn trả góp có thể lên đến 20 - 30 năm. Khách hàng có thể chia nhỏ khoản vay và thanh toán hàng tháng đơn giản, gọn nhẹ mà vẫn đảm bảo chi tiêu cuộc sống hàng ngày.
  • Hạn mức  gói vay mua nhà cao lên tới 70 - 80% giá trị căn nhà cùng quy trình và thủ tục đăng ký vay vốn mua nhà trả góp đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
  • Được ngân hàng thẩm định và đánh giá tính pháp lý của căn hộ, giúp khách hàng tránh được những rủi ro khi mua phải những ngôi nhà không đảm bảo pháp lý.

Nhược điểm vay vốn mua nhà trả góp

  • Mức lãi suất ưu đãi thường chỉ áp dụng trong kỳ hạn ngắn từ 6 tháng đến 24 tháng, sau đó sẽ trở về mức lãi suất chung tùy theo quy định của ngân hàng, chênh lệch từ 3 - 5% so với lãi suất tiết kiệm
  • Đối với tài sản bảo đảm là Căn hộ chung cư, có thể bạn phải mua bảo hiểm cháy nổ cho căn hộ.

Đôi nét về vay mua nhà trả góp

Mua nhà trả góp là vấn đề quan tâm của không ít khách hàng có nguồn thu nhập trung bình, hạn chế vốn hiện nay. Với giải pháp mua nhà bằng cách trả góp, khách hàng có thể dễ dàng sở hữu căn nhà mà mình mong ước đơn giản và nhanh nhất.
Tìm hiểu đôi nét về vay vốn mua nhà trả góp
Tìm hiểu đôi nét về vay vốn mua nhà trả góp

Vay vốn mua nhà trả góp là gì?

Vay mua nhà trả góp là hình thức vay vốn ngân hàng để mua nhà đất nhưng không cần thanh toán 100% giá trị căn nhà tại thời điểm mua. Khách hàng chỉ cần bỏ ra 20 - 30% giá trị căn nhà, phần còn lại ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay để thanh toán toàn bộ với mức lãi suất cụ thể.
Các sản phẩm cho vay mua nhà hiện nay khá đa dạng, đáp ứng nhu cầu vay vốn của hầu hết các khách hàng:
  • Vay mua nhà đất đã có sổ đỏ: Tài trợ cho khách hàng  vay tiền mua nhà đất thổ cư hoặc các căn hộ chung cư đã cấp sổ đỏ.
  • Vay mua chung cư trả góp/nhà dự án: Hỗ trợ khách hàng vay vốn mua nhà dự án hoặc căn hộ chung cư trả góp thuộc các dự án bất động sản đang xây dựng.
  • Vay mua đất đấu giá: Hỗ trợ khách hàng vay vốn mua đất đấu giá, nộp tiền sử dụng đất theo thông báo của cơ quan nhà nước khi được xác nhận kết quả trúng đấu giá.
  • Vay bù đắp tiền đã mua nhà/đất ở: Hỗ trợ khách hàng vay vốn bù đắp chi phí mua nhà đã sang tên.

Hạn mức vay vốn mua nhà trả góp

Hạn mức vay vốn ngân hàng mua nhà trả góp hiện nay rất lớn, lên đến 70 - 80% giá trị căn nhà. Các ngân hàng sẽ căn cứ trên giá trị của tài sản đảm bảo để quyết định số tiền cho vay tối đa. Như vậy, khách hàng chỉ cần sở hữu số vốn tự có từ 20 - 30% giá trị căn nhà là hoàn toàn có thể mua nhà trả góp bất cứ lúc nào.

Thời gian cho vay trả góp mua nhà

Thời hạn vay trả góp mua nhà là được các ngân hàng áp dụng hiện nay dao động từ 15 - 35 năm tùy theo quy định của mỗi ngân hàng và sản phẩm vay. Khách hàng cũng có thể lựa chọn kỳ hạn vay ngắn hạn (6 - 12 tháng) phù hợp với kế hoạch tài chính và mục đích của mình.
Ngoài ra, khách hàng có thể thanh toán toàn bộ hoặc 1 phần nợ gốc trước hạn để giảm bớt áp lực trả nợ hàng tháng và rút ngắn thời gian vay. Tuy nhiên, khi đó khách hàng sẽ phải chịu một khoản phí phạt trả nợ trước hạn với tỷ lệ phí phạt tương ứng với thời gian vay được quy định trong hợp đồng tín dụng.

Tài sản đảm bảo khoản vay

Khi có nhu cầu vay ngân hàng mua nhà trả góp, điều đầu tiên khách hàng cần quan tâm đó chính là tài sản thế chấp đáp ứng đủ giá trị để đảm bảo khoản vay. Theo đó, các ngân hàng hiện nay cho phép khách hàng có thể sử dụng chính căn nhà/ chung cư dự định mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản khác mà Khách hàng đang sở hữu như nhà đất, đăng ký ô tô, giấy tờ có giá,.... để bảo đảm cho khoản vay. Vì vậy, khách hàng có thể căn cứ vào tình hình thực tế của bản thân để lựa chọn loại tài sản đảm bảo phù hợp nhất.
Bạn có thể vay số tiền tối đa bao nhiêu?
Có nhiều yếu tố khi ngân hàng thẩm định và phê duyệt khoản vay của bạn, bao gồm: Mức thu nhập hàng tháng, chi phí sinh hoạt, các khoản vay khác … Công cụ Ước tính số tiền có thể vay của Masterbank sẽ giúp bạn tính toán hạn mức vay Ngân hàng phê duyệt cho bạn.

Lãi suất vay mua nhà đất

Chính sách lãi suất vay vốn mua nhà đất ở các ngân hàng hiện nay khá ưu đãi và linh hoạt, bao gồm 2 loại lãi suất vay cơ bản là lãi suất ưu đãi (cố định trong thời gian đầu vay vốn) và lãi suất thả nổi (lãi suất sau thời gian ưu đãi).

Lãi suất ưu đãi (cố định trong thời gian đầu vay vốn)

Lãi suất ưu đãi là loại lãi suất được các ngân hàng triển khai để thu hút khách hàng, thường có thời hạn trong 6 tháng, 12 tháng hoặc cố định 2,3 năm đầu tiên theo chính sách của từng ngân hàng. Trong đó:
  • Các gói lãi suất ưu đãi kỳ hạn ngắn (6 - 12 tháng): Mức lãi suất vay chỉ cao hơn lãi suất tiết kiệm 1 - 2%/năm, giao động trong mức từ 6,5 - 8%/năm, là điểm lợi cho các khách hàng vay vốn trong thời gian ngắn.
  • Các gói lãi suất cố định kỳ hạn dài (2 - 3 năm): Mức lãi suất từ 8 - 9%/năm, phù hợp với những khách hàng có kế hoạch trả nợ trong khoảng thời gian 3 - 5 năm. Bởi với lãi suất cố định 2 - 3 năm đầu, khách hàng có thể xoay sở nguồn vốn để thanh toán trước hạn một phần, nhằm giảm bớt gánh nặng tài chính hàng tháng.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là loại lãi suất được ngân hàng áp dụng sau khi hết thời hạn lãi suất ưu đãi. 
Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất
Trong đó:
  • Lãi suất cơ sở: Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng hoặc 24 tháng
  • Biên độ lãi suất: Tỷ lệ chênh lệch % giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay ở một thời điểm nhất định. Biên độ lãi suất hiện tại dao động từ 3.5 - 5% tùy từng ngân hàng.

Kinh nghiệm vay mua nhà từ chuyên gia

Vay mua nhà sẽ không quá khó khăn nếu bạn nắm rõ những kinh nghiệm lựa chọn gói vay ưu đãi dưới đây:

Tìm hiểu chính sách giảm lãi suất cho vay

  • Vay tiền hạn mức lớn từ 2 - 3 tỷ đồng

  • Nhận trả lương qua tài khoản ngân hàng

  • Tham gia bảo hiểm nhân thọ

  • Khách hàng có tiền gửi

Hiểu rõ lãi suất vay sau thời gian ưu đãi ở thời điểm hiện tại

Khảo sát lãi suất cơ sở (LS tiết kiệm) và Biên độ lãi suất giữa các ngân hàng, từ đó lựa chọn mức lãi suất phù hợp nhất

Hiểu rõ phí phạt trả nợ trước hạn

  • Nắm rõ phí phạt trả nợ qua các năm

  • Thời gian tất toán miễn phí trả nợ trước hạn

  • Lựa chọn thời hạn vay phù hợp có thể miễn phí trả nợ trước hạn

Nguyễn Văn A
Luật sư

LỜI KHUYÊN TỪ CHUYÊN GIA

Có thể bạn đã từng vay vốn hoặc đang là Khách hàng VIP của một Ngân hàng, tuy nhiên trên thị trường hiện nay các Ngân hàng tung ra nhiều sản phẩm vay với chính sách lãi suất ưu đãi và giá phí rất cạnh tranh. Dành chút thời gian tìm hiểu, shopping lãi suất và đặc điểm từng gói sản phẩm vay sẽ giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp với lãi suất ưu đãi nhất. Với lãi suất vay thấp hơn 0,5 – 1%, chắc chắn bạn đã tiết kiệm cả chục triệu đồng mỗi năm rồi đấy

Phí trả nợ trước hạn khi vay mua nhà

Phí trả nợ trước hạn là khoản phí khách hàng sẽ phải thanh toán cho ngân hàng khi quyết định tất toán khoản vay trước hạn so với thời hạn đã thỏa thuận trước đó. Tùy từng thời điểm cũng như chính sách của ngân hàng cho vay mà phí trả nợ trước hạn sẽ khác nhau, dao động trong khoảng từ 0,5 - 3% trên tổng số nợ thanh toán trước hạn tại thời điểm tất toán. 
Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Tổng số tiền tất toán trước hạn
Mức phí trả nợ trước hạn cụ thể là bao nhiêu sẽ được ngân hàng thỏa thuận với khách hàng vay trong hợp đồng trước đó. Phí phạt trả nợ trước hạn thường sẽ áp dụng trong 3 - 5 năm đầu tiên vay vốn. Vì vậy, khách hàng cần xem xét kỹ thời gian trả nợ trước hạn trước khi quyết định tất toán để tránh những khoản phí phạt đáng tiếc. 

Phương thức tính nợ gốc và lãi vay khi mua nhà trả góp

Hiện nay, phương thức thanh toán khoản vay vẫn là thắc mắc của không ít khách hàng khi có nhu cầu vay vốn trả góp mua nhà. Khách hàng có thể lựa chọn thanh toán nợ gốc hàng tháng theo 2 phương thức:

Phương thức 1 (Phổ biến)

Gốc trả đều hàng tháng, lãi tính theo dư nợ giảm dần: Với phương thức này áp dụng với phần lớn các khoản vay trung dài hạn, số nợ gốc được chia đều theo các tháng hoặc theo quý, số tiền trả lãi hàng tháng tính theo dư nợ thực tế.

Trả nợ gốc = Số tiền vay/thời hạn vay (theo tháng, hoặc quý)

Trả nợ lãi hàng tháng = Dư nợ còn lại * Lãi suất vay/12 tháng

Phương thức 2: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

Thường áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn, dưới 12 tháng. Với phương thức này, Khách hàng chỉ phải trả lãi hàng tháng, khoản nợ gốc được trả vào cuối kỳ.

Phương thức thanh toán hàng tháng sẽ được khách hàng và ngân hàng thảo luận và thống nhất trước khi ký kết hợp đồng. Hàng tháng, Khách hàng chỉ cần nộp tiền vào tài khoản thanh toán của mình, đến ngày trả gốc và lãi, Ngân hàng sẽ tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán đã được cài sẵn khi khởi tạo khoản vay.

Để có thể hiểu rõ hơn về phương thức tính lãi theo số dư nợ giảm dần, bạn có thể tham khảo ví dụ vay chi tiết dưới đây:

Ví dụ như: Khách hàng A vay 1.200.000.000 đồng mua nhà trả góp với thời hạn thanh toán 20 năm và lãi suất 7.5%/năm, cố định 12 tháng đầu. Sau khi hết thời hạn lãi suất ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng  lãi suất ngân hàng vay mua nhà thông thường, hiện đang là 10.5%/năm. Như vậy, tổng số tiền khách hàng A cần thanh toán sẽ là:

Số tiền vay1.2 tỷ VNĐNợ gốc trả hàng tháng1.200.000/240 = 5.000.000 VNĐ
Thời gian vay20 năm (tương ứng 240 tháng) Nợ lãi trả hàng tháng1.200.000.000 *7.5%/12 = 7.500.000 VNĐ
Lãi suất ưu đãi7.5%/năm, cố định trong 12 tháng đầuTổng nợ gốc + lãi tháng đầu5.000.000 + 7.500.000 = 12.500.000 VNĐ
Lãi suất sau ưu đãi10.5%/nămTiền nợ lãi tháng 13 (áp dụng LS thông thường)(1.200.000.000 - 5.000.000*12) * 10.5%/12 == 9.975.000 VNĐ
Phương thức trả nợ- Gốc trả đều hàng tháng
- Lãi tính theo dư nợ giảm dần
Tổng nợ gốc + lãi tháng 135.000.000 + 9.975.000 = 14.975.000 VNĐ

Điều kiện vay ngân hàng mua nhà trả góp

Khi  vay vốn mua nhà trả góp, điều kiện và hồ sơ vay vốn là những thông tin quan trọng mà cần quan tâm để sự chuẩn bị chu đáo nhất cũng như tiết kiệm thời gian tối ưu nhất:

  • Công dân Việt Nam/người nước ngoài có quốc tịch Việt Nam hoặc người Việt Nam có chồng/vợ là người nước ngoài với độ tuổi từ 18 - 65 tuổi.
  • Nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán nợ đúng thời hạn
  • Có mục đích vay và sử dụng vốn rõ ràng 
  • Tài sản thế chấp đảm bảo có thể là căn nhà hình thành từ vốn vay, tài sản thuộc quyền sở hữu của bản thân (nhà, đất, phương tiện vận tải,....) được ngân hàng chấp nhận

Hồ sơ vay ngân hàng mua nhà trả góp

Khi đăng ký  vay ngân hàng mua nhà trả góp, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ vay vốn dưới đây:

  • Hồ sơ chứng minh nhân thân: CMND/CCCD, hộ khẩu thường trú, tạm trú hoặc hộ khẩu, giấy xác nhận đăng ký kết hôn
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng đặt cọc hoặc Hợp đồng mua bán nhà đất, hồ sơ pháp lý của nhà đất dự định mua, chứng từ thanh toán 1 phần giá trị nhà,....
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê 3 tháng lương gần nhất hoặc Xác nhận lương của công ty, giấy xác nhận nguồn kinh doanh khác (nếu có): như cho thuê nhà, xe ô tô (nếu có),...
  • Hồ sơ khác: Hồ sơ vay vốn (nếu khách hàng có khoản vay khác tại ngân hàng), hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán,....)

Quy trình vay mua nhà trả góp

Quy trình  thủ tục vay ngân hàng mua nhà trả góp hiện nay bao gồm 5 bước cơ bản sau:

Lựa chọn gói vay phù hợp
Lựa chọn gói vay phù hợp theo nhu cầu và mục đích sử dụng vốn
 Chuẩn bị hồ sơ
Chuẩn bị và hoàn tất hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn của nhân viên tín dụng
Thẩm định và định giá tài sản
Chuẩn bị và hoàn tất hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn của nhân viên tín dụng
Phê duyệt và giải ngân
Ngân hàng phê duyệt và thực hiện giải ngân khoản vay
Quản lý khoản vay và kiểm tra sau vay
Ngân hàng quản lý và kiểm tra định kỳ việc sử dụng khoản vay thực tế của khách hàng

Top các ngân hàng cho vay mua nhà tiêu biểu nhất hiện nay

Để thuận tiện hơn cho việc lựa chọn ngân hàng vay vốn, bạn có thể tham khảo một số ngân hàng tiêu biểu mà Masterbank đã tổng hợp dưới đây:
1- Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank là một trong những ngân hàng uy tín với lãi suất vay vốn mua nhà rất cạnh tranh cùng mức phí trả nợ trước hạn thấp. Thủ tục, hồ sơ vay vốn gọn nhẹ cùng lãi suất cố định lên đến 2 năm, thời gian vay dài hạn 20 năm là những ưu điểm nổi bật của gói vay vốn mua nhà tại Vietcombank.
2- Ngân hàng Techcombank
Techcombank được đánh giá là một trong những ngân hàng có mức lãi suất cho vay vốn mua nhà trả góp vô cùng hấp dẫn, chỉ từ 6.99%/năm. Chính sách vay vốn ở Techcombank khá linh hoạt, thời hạn vay dài lên đến 35 năm cùng hạn mức lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo. Đặc biệt, Techcombank triển khai mức phí phạt trả nợ trước hạn rất ưu đãi, chỉ từ 0.5 - 1% tổng số tiền thanh toán trước hạn.
3- Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV là một trong số ít các ngân hàng hỗ trợ vay vốn mua nhà với hạn mức lên đến 100% giá trị hợp đồng mua bán/ chuyển nhượng nhà ở. Cùng với đó, thời hạn vay vốn tối đa có thể lên đến 20 năm, thời gian trả nợ dài hạn giúp khách hàng có thể dễ dàng cân đối nguồn tài chính và lên kế hoạch trả nợ phù hợp. BIDV sẽ là lựa chọn hoàn hảo dành cho những khách hàng muốn vay ngân hàng mua nhà với mức lãi suất cạnh tranh nhất trên thị trường.
4- Ngân hàng MB
Ngân hàng MB cung cấp đa dạng các gói vay vốn mua nhà, đáp ứng hầu hết mục đích sử dụng vốn của khách hàng hiện nay với các gói lãi suất ưu đãi cố định 6 tháng, 12 tháng và 24 tháng. Hạn mức ngân hàng cho vay hiện lên tới hơn 80% giá trị tài sản đảm bảo, đặc biệt lãi suất sau ưu đãi luôn ổn định và duy trì ở mức từ 10.5 - 11.%/năm.
5- Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank hiện là ngân hàng dẫn đầu về sự chuyên nghiệp trong quy trình cho vay mua nhà trả góp hiện nay. VPBank áp dụng mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, chỉ từ 6.9%/năm phù hợp với những khách hàng có kế hoạch vay dài hạn từ 25 - 35 năm. Theo đó, ngân hàng VPBank hiện cho vay vốn mua nhà với hạn mức lên đến 100% phương án sử dụng vốn (tương đương với 20 tỷ động) và 75% giá trị căn nhà dự định mua, đáp ứng tốt nhất nhu cầu vay vốn của khách hàng.
6- Ngân hàng MSB
Vay mua nhà trả góp là một trong những gói vay tài chính chủ lực của ngân hàng MSB hiện nay. Với nguồn tài chính lớn và vô cùng vững mạnh, MSB hiện cho phép khách hàng vay vốn mua nhà với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời hạn vay lên đến 25 năm giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ gốc hàng tháng.
Insert here your custom code

Masterbank - Nền tảng tài chính uy tín hàng đầu hiện nay

Trên thực tế,  vay tiền mua nhà trả góp sẽ gặp không ít khó khăn nếu khách hàng không thực sự am hiểu, đặc biệt là với những khách hàng lần đầu vay vốn. Vì vậy, lựa chọn Masterbank sẽ là giải pháp hữu ích nhất dành cho khách hàng. Chúng tôi cam kết sẽ hỗ trợ khách hàng tìm được phương án vay vốn mua nhà trả góp tối ưu nhất, giúp khách hàng dễ dàng sở hữu căn nhà mơ ước kể cả khi thuộc nhóm nợ xấu. 

Masterbank hiện liên kết với hơn 40 ngân hàng trên thị trường hiện nay, giúp bạn dễ dàng lựa chọn ngân hàng uy tín với gói vay tốt nhất. Đặc biệt, thay vì quy trình khá rườm rà khi tự thực hiện vay vốn tại ngân hàng, khách hàng có thể đến Masterbank để vay mua nhà trả góp nhanh chóng chỉ với 3 bước đơn giản dưới đây:

01
Đăng ký tư vấn
Chia sẻ với chuyên gia của Masterbank về các vấn đề bạn gặp phải khi vay vốn mua nhà. Điều kiện và quy trình vay vốn, chính sách lãi suất thế nào… Masterbank sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc..
02
Lựa chọn gói vay phù hợp
Chia sẻ với chuyên gia của Masterbank về các vấn đề bạn gặp phải khi vay vốn mua nhà. Điều kiện và quy trình vay vốn, chính sách lãi suất thế nào… Masterbank sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc.
03
Tiến hành vay vốn
Masterbank sẽ đồng hành và hỗ trợ bạn trong suốt quá trình vay vốn, giúp bạn rút ngắn thời gian phê duyệt và giải ngân khoản vay nhanh chóng.
Như vậy, nếu bạn không có nhiều thời gian, hãy để Masterbank đồng hành và hỗ trợ bạn giải quyết các nhu cầu tài chính với chi phí tiết kiệm và thời gian giải ngân nhanh chóng. 

Câu hỏi thường gặp khi vay vốn ngân hàng mua nhà

Dưới đây là những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lãi suất thấp mà bạn không thể bỏ qua:
Những thắc mắc khi vay mua nhà trả góp
Những thắc mắc khi vay mua nhà trả góp

Thế chấp sổ đỏ nhà đất vay được bao nhiêu tiền?

Hạn mức vay mà khách hàng nhận được sẽ phụ thuộc vào giá trị của sổ đỏ nhà đất khi thế chấp cũng như chính sách vay vốn của mỗi ngân hàng. Thông thường, các ngân hàng sẽ cho vay không vượt quá tỷ lệ 70 - 80% giá trị nhà đất thế chấp. Tài sản bảo đảm ở vị trí đẹp, là đất ở tại đô thị hoặc nông thôn, có tính thanh khoản cao, tỷ lệ cho vay có thể lên tới 80% giá trị tài sản thế chấp.

Nợ xấu có vay vốn mua nhà được không?

Khách hàng có lịch sử nợ xấu sẽ “Không” được các ngân hàng chấp nhận cho vay vốn. Tuy nhiên, với một số trường hợp nhất định như khách hàng có nợ nhóm 2, khách hàng đã trả hết nợ xấu và có nguồn tài chính ổn định,.... sẽ được một số ngân hàng xem xét cho vay.

Người lao động tự do, tự kinh doanh chứng minh thu nhập bằng cách nào?

Đối với nhiều trường hợp Khách hàng vay vốn là lao động tự do hoặc tự kinh doanh, Khách hàng có thể cung cấp Sao kê tài khoản cá nhân của mình, hoặc sổ sách ghi chép bán hàng. Cán bộ Ngân hàng sẽ dựa trên những thông tin Khách hàng cung cấp, thẩm định công việc và mức thu nhập của Khách hàng có đáp ứng vay vốn được hay không.

Ngoài ra, thông qua cung cấp bản sao Giấy chứng nhận các tài sản giá trị khác đối với Khách hàng sở hữu như nhà đất, xe ô tô, sổ tiết kiệm… cũng thể hiện năng lực tài chính, tài sản tích lũy của Khách hàng..

Các khoản chi phí phát sinh khi vay vốn mua nhà trả góp

Khi vay vốn ngân hàng mua nhà trả góp, ngoài khoản tiền lãi thanh toán hàng tháng, khách hàng sẽ phải chi trả một số khoản phí liên quan sau:

  • Phí thẩm định tài sản đảm bảo: Khoản phí này sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, có thể do Ngân hàng trực tiếp thu hoặc thông qua công ty thẩm định liên kết với Ngân hàng, áp dụng với những TSĐB độc lập với vốn vay.
  • Phí công chứng hợp đồng thế chấp: Khoản phí mà khách hàng phải đóng trực tiếp cho Phòng công chứng. 
  • Phí đăng ký tài sản thế chấp: Đây là khoản phí mà khách hàng sẽ phải nộp khi đăng ký thế chấp tại Văn phòng Đăng ký Đất đai, thuộc Sở Tài nguyên và Môi Trường. 

Phí bảo hiểm đối với tài sản bảo đảm: Đối với tài sản bảo đảm là nhà đất thổ cư, không bắt buộc phải mua bảo hiểm. Tuy nhiên đối với tài sản bảo đảm là căn hộ chung cư bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ, mức phí này sẽ dao động chỉ từ 0,05 - 0,1% giá trị căn hộ.

Tất toán khoản vay như thế nào? 

Khi thời hạn vay của khách hàng kết thúc theo hợp đồng vay vốn, khách hàng sẽ thực hiện tất toán khoản vay với khách hàng theo các bước cơ bản sau:

  • Bước 1: Xác định khoản vay còn lại cần thanh toán, bao gồm: Nợ gốc còn lại + Nợ lãi + Phí trả trước hạn (nếu có) theo thông báo của ngân hàng cho vay
  • Bước 2: Khách hàng thực hiện thanh toán số tiền cần nộp để ngân hàng thu hồi nợ
  • Bước 3: Ngân hàng thực hiện xuất tài sản thế chấp và bàn giao lại Khách hàng, đồng thời ra thông báo giải chấp tài sản bảo đảm gửi Khách hàng, Văn phòng đăng ký nhà đất và Văn phòng công chứng.
  • Bước 4: Khách hàng hoặc Cán bộ ngân hàng xóa đăng ký thế chấp tại VP Đăng ký đất đai.
Khách hàng tất toán khoản vay như thế nào?
Khách hàng tất toán khoản vay như thế nào?

Khách hàng cao tuổi, đã về hưu có vay vốn được không?

Đối với các Khách hàng cao tuổi vẫn hoàn toàn có thể vay vốn được nếu đáp ứng đủ điều kiện về nguồn trả nợ, phương án sử dụng vốn khả thi, và thời gian vay cộng (+) tuổi hiện tại không quá 70 - 75 tuổi.

Nhà đất tại tỉnh thành khác có vay vốn được không?

Câu trả lời là có thể vay vốn được. Khi vay vốn thế chấp nhà đất tỉnh khác, khách hàng cũng cần đảm bảo đáp ứng đầy đủ điều kiện và hồ sơ vay vốn của từng ngân hàng. Tuy nhiên, do vay thế chấp khác tỉnh nên hồ sơ, thủ tục sẽ khá rườm rà và cũng có một số tỉnh thành ngân hàng hạn chế cho  vay tiền ngân hàng mua nhà.

Đất nông nghiệp, trồng cây lâu năm có vay được không?

Theo quy định của các ngân hàng hiện nay, đất nông nghiệp trồng cây lâu năm có thể sử dụng để vay thế chấp, tuy nhiên hạn mức bao nhiêu sẽ phù thuộc vào từng ngân hàng. Ngoài ra, đất nông nghiệp khi được sử dụng làm tài sản thế chấp cũng cần đảm bảo các điều kiện sau đây:

  • Có giấy chứng nhận quyền sở hữu đất do Cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp
  • Đất nông nghiệp không nằm trong quy hoạch, tranh chấp.
Đất nông nghiệp, trồng cây lâu năm có vay được không?
Đất nông nghiệp, trồng cây lâu năm có vay được không?

Thế chấp tài sản của bên thứ 3: bố mẹ, người thân có được không?

Theo quy định của các ngân hàng hiện nay, khách hàng khi có nhu cầu vay vốn mua nhà hoàn toàn có thể sử dụng tài sản thế chấp của bên thứ 3 (bố mẹ, người thân,..). Tuy nhiên, điều này cũng cần phải có sự chấp thuận từ bố mẹ, người thân sở hữu tài sản thế chấp đó.

Như vậy, khi đến với Masterbank khách hàng sẽ không còn phải đau đầu nghiên cứu thông tin khoản vay cũng như hình thức  vay mua nhà hợp lý nhất. Nếu còn bất kỳ khúc mắc nào cần giải đáp, khách hàng có thể liên hệ với Masterbank qua số hotline  0855.785.666 để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất nhé! 


Câu hỏi thường gặp

Nợ xấu có vay ngân hàng mua nhà được không?

Thông thường tại hầu hết các ngân hàng, cá nhân có lịch sử nợ xấu KHÔNG được chấp thuận cho vay vốn. Tuy nhiên, trong một số trường hợp nhất định như khách hàng nợ xấu nhóm 1, khách hàng bị xếp vào diện nợ xấu do hệ thống CIC báo lỗi, khách hàng đã thanh toán nợ xấu và có nguồn thu nhập tốt, ổn định, chứng minh được… một số ngân hàng vẫn có thể xem xét cho bạn vay vốn.

Tôi có thể dùng chính căn hộ dự định mua để thế chấp cho ngân hàng hay không?

Hiện tại các dự án đều có các Ngân hàng liên kết hợp hỗ trợ Khách hàng vay vốn. Tài sản thế chấp là căn hộ/nhà ở hình thành trong tương lai. Do đó bạn hoàn toàn có thể sử dụng chính căn chung cư dự định mua làm tài sản thế chấp vay mua nhà. 

Quy trình vay vốn khi thế chấp chính căn nhà định mua như thế nào?

Trường hợp vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà dự định mua, quy trình có sự điều chỉnh như sau: Bước 1: Sau khi đồng ý cho khách hàng vay một số tiền nhất định để mua nhà. Ngân hàng sẽ giải ngân vào tài khoản bên bán để bảo lãnh cho giao dịch mua bán giữa hai bên. Tuy nhiên, số tiền này sẽ tạm thời bị phong tỏa (không sử dụng được). Bước 2: Bên bán có trách nhiệm hoàn thiện thủ tục sang tên sổ đỏ cho khách hàng trong thời gian 45 - 60 ngày. Bước 3: Tiến hành ký kết hợp đồng thế chấp khi khách hàng đã đứng tên sổ đỏ. Bước 4: Đăng ký thế chấp tại sở Tài nguyên & Môi trường. Bước 5: Ngân hàng mở phong tỏa tài khoản cho bên bán.

Tôi có thể thanh toán hợp đồng vay mua nhà bằng cách nào?

Khách hàng có thể đóng trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng, tại các cửa hàng thu hộ như Viettel Post, FPT Shop, Thế giới di động… hoặc đóng tiền qua ví điện tử như Momo, Viettel Pay…

Vay sửa chữa nhà thì có cần cung cấp giấy phép xây dựng không?

Nếu việc sửa chữa của bạn không làm thay đổi kết cấu bên ngoài của nhà thì không cần xin giấy phép xây dựng. Bạn chỉ cần liệt kê chi tiết các chi phí phát sinh trong quá trình sửa chữa. Bạn hãy liên hệ với chi nhánh gần nhất để nhận thêm tư vấn từ đội ngũ kinh doanh chuyên nghiệp của chúng tôi.

Tôi có thể thay đổi tài sản đang thế chấp trong quá trình vay vốn được không?

Quý khách có thể đổi trong trường hợp Quý khách hàng có thể cung cấp một tài sản đảm bảo khác đủ điều kiện.

Khi trả hết nợ cho ngân hàng, sau bao lâu tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo?

Quý khách sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau tối đa 5 (năm) ngày làm việc sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng.

Công cụ tính toán khoản vay

1
triệu
1 triệu
5 tỷ
2
%/năm
0%
20%
3
tháng
6 tháng
5 năm
4
%/năm
0%
20%
5
tháng
0 tháng
30 năm

Số tiền trả lãi tháng đầu

3,3 triệu VND

Số tiền trả gốc tháng đầu

2,8 triệu VND

Tổng tiền trả tháng đầu

6,1 triệu VND

Liên hệ

Để được chuyên gia tư vấn lập hồ sơ

Cẩm nang, tư vấn vay mua nhà