[Khám phá ngay] Thế chấp nhà vay được bao nhiêu tiền?  

Vay thế chấp nhà hiện đang là giải pháp tài chính tối ưu được rất nhiều khách hàng lựa chọn nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của mình. Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là “ Thế chấp nhà vay được bao nhiêu tiền?”, Quy trình vay ra sao? Bài viết hôm nay sẽ cung cấp đến bạn những thông tin chi tiết nhất liên quan đến gói vay thế chấp nhà nhé!

Thế chấp nhà vay được bao nhiêu tiền? 

Bảng thống kê hạn mức vay thế chấp nhà ở một số ngân hàng phổ biến hiện nay sẽ giúp bạn dễ dàng giải đáp được thắc mắc vay thế chấp nhà được bao nhiêu tiền:

Ngân hàng

Hạn vay thế chấp nhà tối đa

Ngân hàng Techcombank

90% giá trị căn nhà

Ngân hàng Vietcombank

70% giá trị căn nhà

Ngân hàng MBBank

80% giá trị căn nhà

Ngân hàng Agribank

85% giá trị căn nhà

Ngân hàng Vietinbank

80% giá trị căn nhà

Ngân hàng ACB

80% giá trị căn nhà

Ngân hàng BIDV

85 - 100% giá trị căn nhà

Ngân hàng VPBank

75% giá trị căn nhà

Ngân hàng Shinhan Bank

80% giá trị căn nhà

Ngân hàng VIB

90% giá trị căn nhà

Như vậy, có thể khẳng định rằng hạn mức vay thế chấp nhà các ngân hàng hiện nay hỗ trợ rất lớn (từ 70% giá trị căn nhà trở lên) nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu vay vốn của khách hàng. 

Tuy nhiên, hạn mức vay này sẽ không cố định và bị chi phối với nhiều yếu tố khác nhau. Để tìm hiểu rõ hơn những yếu tố tác động đến hạn mức nhà thế chấp, bạn hãy cùng Masterbank tìm hiểu rõ hơn ở phần nội dung tiếp theo đây nhé!

3+ yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức nhà thế chấp

Dưới đây là 3 yếu tố cơ bản tác động trực tiếp đến hạn mức vay thế chấp nhà mà bạn không thể bỏ qua:

3+ yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức nhà thế chấp
3+ yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức nhà thế chấp

Giá trị thực tế căn nhà thế chấp

Giá trị của căn nhà trên thực tế không được quyết định bởi chính nó mà bị chi phối bởi khá nhiều yếu tố khác nhau. Nắm rõ các yếu tố tác động dưới đây sẽ giúp bạn đánh giá giá trị thực tế của căn nhà một cách chính xác nhất, từ đó dễ dàng đo lường được thế chấp nhà vay được bao nhiêu tiền.

Vị trí địa lý

Vị trí địa lý là một trong những yếu tố then chốt quyết định đến giá trị căn nhà. Thông thường, những ngôi nhà có vị trí đẹp như giao thông thuận lợi, gần/ thuộc khu vực trung tâm, dễ dàng kết nối với các khu vực xung quanh,.... thường sẽ có giá trị cao hơn và tính thanh khoản trong tương lai cũng sẽ tốt hơn nhiều.

Diện tích căn nhà/ chung cư thế chấp

Giá trị thực tế của căn nhà/chung cư cũng chịu ảnh hưởng khá lớn bởi yếu tố diện tích. Theo đó, những căn nhà có diện tích lớn thường sẽ có giá trị cao hơn. Ngược lại, những căn nhà có diện tích bé và không đáp ứng nhu cầu sử dụng, giá trị thực tế thường không được định giá cao.

Độ tuổi căn nhà/chung cư

Khi tiến hành định giá giá trị căn nhà/ chung cư, chắc chắn những ngôi nhà cũ, mới sẽ có giá trị khác nhau. Như vậy, những căn nhà sử dụng càng lâu, chi phí hao mòn và tổn thất lớn, tất nhiên giá trị của nó cũng sẽ được định giá thấp hơn.

Tình trạng pháp lý

Giá trị của căn nhà sẽ cao hơn khi đầy đủ các loại giấy tờ theo quy định của pháp luật như sổ đỏ, quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng,... Ngược lại, nếu căn nhà hạn chế về quyền sử dụng đất, quyền khai thác và xây dựng gắn liền với căn nhà thì dù vị trí địa lý có thuận lợi thì giá trị thực tế của căn nhà cũng sẽ không cao.

Thu nhập và khả năng tài chính của khách hàng

Thu nhập và khả năng tài chính của khách hàng cũng là yếu tố tác động khá lớn đến quyết định cấp hạn mức vay thế chấp nhà của ngân hàng. Thu nhập và khả năng tài chính của khách hàng càng cao, hạn mức vay sẽ càng lớn và ngược lại. Ngoài ra, ngân hàng sẽ còn kiểm tra lịch sử vay tín dụng của khách hàng tốt hay xấu, từ đó đưa ra hạn mức phù hợp nhất.

Ngân hàng cho vay thế chấp nhà

Trên thực tế, hạn mức vay thế chấp nhà cũng phụ thuộc khá nhiều vào ngân hàng cho vay. Bởi mỗi ngân hàng thường sẽ có quy định hạn mức vay nhất định, dựa trên chính sách và ưu đãi của ngân hàng mình. Theo đó, hạn mức vay thế chấp nhà các ngân hàng hỗ trợ sẽ dao động từ 75 - 85% giá trị căn nhà, thậm chí có những ngân hàng hỗ trợ hạn mức lên đến 100% giá trị căn nhà.

Đối tượng vay thế chấp nhà

Để có thể vay thế chấp nhà, khách hàng khi vay cần phải đảm bảo những yêu cầu chung theo quy định của ngân hàng đưa ra, cụ thể như sau:

Điều kiện chung

  • Khách hàng là người Việt Nam/ Việt kiều có quốc tịch Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 18 - 65 tuổi.
  • Tài sản thế chấp (căn nhà) thuộc quyền sở hữu chính chủ của cá nhân khách hàng hoặc người đứng ra bảo lãnh.
  • Căn nhà thế chấp là đất thổ cư, được cấp sổ đỏ hợp pháp của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
  • Khách hàng không có khoản vay nợ xấu/ nợ quá hạn tại thời điểm đăng ký vay thế chấp ở ngân hàng.
Đối tượng vay thế chấp nhà
Đối tượng vay thế chấp nhà

Điều kiện quy định cụ thể

Bên cạnh những điều kiện chung, các ngân hàng còn đưa ra một vài yêu cầu khác biệt phù hợp với từng đối tượng khách hàng đăng ký vay vốn.

Đối với khách hàng làm công ăn lương

  • Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định và đáp ứng khả năng chi trả nợ hàng tháng, đạt mức tối thiểu theo quy định của từng ngân hàng.
  • Khách hàng có thời gian làm việc tối thiểu từ 1 năm trở lên (hoặc 9 tháng làm việc ở đơn vị trước đó và 3 tháng làm việc ở đơn vị hiện tại)

Đối với khách hàng là chủ doanh nghiệp/ hộ kinh doanh cá thể

  • Khách hàng hoạt động kinh doanh và được cấp phép mã số thuế trước đó tối thiểu từ 6 - 12 tháng
  • Hộ kinh doanh cá thể: Có thuế môn bài tối thiểu 6 tháng gần nhất
  • Doanh nghiệp kinh doanh: 6 tờ khai thuế VAT 6 tháng hoạt động gần nhất, Báo cáo tài chính tối thiểu 1 năm gần nhất.
  • Sở hữu tài sản thế chấp chính chủ hoặc giấy ủy quyền tài sản thế chấp bảo đảm khoản vay từ người thân.

Giấy tờ và hồ sơ cần chuẩn bị khi vay thế chấp nhà

Khi vay thế chấp nhà, khách hàng sẽ cần chuẩn bị một số giấy tờ cần thiết dưới đây:

Hồ sơ nhân thân

  • Căn cước công dân/ Hộ khẩu còn hạn
  • Đăng ký kết hôn/ Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của khách hàng và chồng/vợ của khách hàng

Hồ sơ mục đích vay vốn

  • Vay mua nhà: Hợp đồng mua bán/ chuyển nhượng căn nhà mới, Hợp đồng đặt cọc, sổ đỏ ngôi nhà dự định mua.
  • Vay xây, sửa nhà: Sổ đỏ/ Giấy chứng nhận quyền sở hữu của căn nhà xây sửa nhà, Giấy phép xây dựng (nếu thay đổi kết cấu ngôi nhà), Dự toán công trình.
  • Vay mua xe trả góp: Hợp đồng mua/ đặt cọc xe, Chứng từ thanh toán
  • Vay tiêu dùng: Sổ đỏ căn nhà thế chấp, Hóa đơn thanh toán, Hợp đồng mua bán hàng hóa (nếu có)
  • Vay đầu tư, kinh doanh: Phương án kinh doanh/sử dụng vốn, Chứng từ/ Hóa đơn nhập hàng, Hợp đồng kinh tế.

Hồ sơ tài chính

  • Đối với nguồn thu từ lương: Hợp đồng lao động/ Sao kê xác nhận lương (3 - 6 tháng)
  • Đối với nguồn thu tự kinh doanh: Sao kê tài khoản kinh doanh/ Sổ sách ghi chép/ Giấy phép đăng ký kinh doanh
  • Đối với nguồn thu từ việc cho thuê: Hợp đồng cho thuê BĐS/xe, Sổ đỏ nhà cho thuê hoặc đăng ký xe, Biên lai nhận tiền cho thuê

Hồ sơ tài sản thế chấp

  • Sổ đỏ căn nhà thế chấp
  • Giấy ủy quyền tài sản thế chấp từ bên thứ 3

Quy trình thế chấp nhà vay tiền ngân hàng

Quy trình thế chấp nhà vay tiền ngân hàng hiện được các ngân hàng triển khai theo các bước cơ bản sau:

  • Bước 1: Khách hàng đăng ký vay thế chấp nhà dựa trên nhu cầu và phương án sử dụng vốn của bản thân.
  • Bước 2: Nhân viên tín dụng tại ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, từ đó tư vấn và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ cần thiết theo đúng quy định của ngân hàng.
  • Bước 3: Khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ vay thế chấp theo hướng dẫn của nhân viên tín dụng.
  • Bước 4: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, tiến hành thẩm định cũng như định giá giá trị thực tế của căn nhà. Dựa trên kết quả thẩm định, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định cấp hạn mức phù hợp nhất với yêu cầu vay vốn của khách hàng.
  • Bước 5: Ký kết hợp đồng vay vốn và tiến hành giải ngân khoản vay theo đúng cam kết trong hợp đồng đối với những khách hàng có hồ sơ vay vốn hợp lệ.
Quy trình thế chấp nhà vay tiền ngân hàng
Quy trình thế chấp nhà vay tiền ngân hàng

Mẹo nâng giá trị cho căn nhà của bạn giúp vay được nhiều hơn

Nắm rõ những mẹo nâng có giá trị căn nhà dưới đây sẽ giúp bạn có thể gia tăng hạn mức vay thế chấp nhà vô cùng hiệu quả:

  • Cải tạo cảnh quan xung quanh nhà (sơn nhà, lợp mái,....) giúp tăng tính thẩm mỹ cũng như cải thiện giá trị căn nhà.
  • Hãy tiến hành dọn dẹp sạch sẽ căn nhà cũng như sắp xếp/dịch chuyển một số đồ đạc nội thất bên trong không cần thiết nhằm tạo sự thoáng đãng và rộng rãi hơn cho căn nhà.
  • Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ pháp lý của căn nhà như quyền sở hữu nhà đất/ chung cư, sổ đỏ, giấy phép sử dụng đất,... giúp tăng giá trị ngôi nhà hoàn hảo. 

Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp nhà

Khi vay thế chấp nhà, khách hàng thường có khá nhiều băn khoăn cần giải đáp. Tuy nhiên không phải nguồn tin nào cũng chính xác, điều này ảnh hưởng khá lớn đến kế hoạch vay và sử dụng vốn hiệu quả của khách hàng.

Dưới đây là những thắc mắc thường gặp và lời giải đáp chi tiết, chính xác nhất mà Masterbank muốn chia sẻ đến các bạn:

Những câu hỏi thường gặp khi thế chấp nhà vay tiền ngân hàng
Những câu hỏi thường gặp khi thế chấp nhà vay tiền ngân hàng

Nộp hồ sơ xong sau bao lâu mới được giải ngân?

Thời gian giải ngân khoản vay thế chấp mua nhà có thể là vài ngày hoặc vài tuần tùy theo quy trình xét duyệt của từng ngân hàng cũng như gói vay khách hàng áp dụng.

Thanh toán khoản vay trước hạn có mất phí không? Mất bao nhiêu?

Khi thanh toán khoản vay trước hạn, đồng nghĩa với việc khách hàng đã vi phạm hợp đồng ký kết giữa 2 bên và sẽ phải chịu mức phí phạt trả nợ trước hạn nhất định từ 2 - 3% tổng giá trị thanh toán trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng sẽ căn cứ trên thời điểm khách hàng thanh toán trước hạn để áp dụng mức phí phạt hoặc không.

Lịch sử nợ quá hạn, nợ xấu có thể vay được không?

Tùy thuộc khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nào, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định khách hàng có thể vay thế chấp nhà hay không. Theo đó, nếu khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 1, khách hàng vẫn có thể được một số ngân hàng hỗ trợ cho vay. Tuy nhiên, nếu thuộc các nhóm nợ xấu còn lại (nhóm 2,3,4,5) thì hầu hết các ngân hàng sẽ không hỗ trợ cho vay cho đến khi thông tin nợ xấu của khách hàng hết thời gian lưu trữ 5 năm.

Những khoản phí cần lưu ý khi vay thế chấp nhà?

Khách hàng khi đăng ký vay thế chấp nhà sẽ cần phải lưu ý một số khoản phí như phí công chứng tài sản thế chấp (căn nhà/chung cư), phí thẩm định giá trị căn nhà, phí đăng ký giao dịch tài sản đảm bảo, phí bảo hiểm cháy nổ căn nhà,.... Đây là những khoản phí quan trọng, giúp đảm bảo quyền lợi và lợi ích tốt nhất của cả 2 bên.

Phần kết

Trên đây là những kiến thức hữu ích giúp khách hàng dễ dàng giải đáp khúc mắc “Thế chấp nhà vay được bao nhiêu tiền” mà Masterbank muốn chia sẻ đến bạn. Nếu bạn còn muốn tìm hiểu thêm nhiều thông tin hữu ích khác cũng như hỗ trợ vay thế chấp nhà một cách nhanh nhất, hãy liên hệ với Masterbank ngay để được tư vấn kịp thời nhé!

Chi tiết xin vui lòng liên hệ MasterBank:

  • Hotline: 0855.785.666
  • Địa chỉ: Tầng 1, Tòa Artemis, số 3 Lê Trọng Tấn, Thanh Xuân, Hà Nội.

Bài viết liên quan