[Cập nhập] Lãi suất cho vay tín chấp ưu đãi nhất 2022

Vay tín chấp luôn là một trong những giải pháp vay tài chính thu hút rất nhiều sự quan tâm của nhiều khách hàng hiện nay. Vậy vay tín chấp lãi suất bao nhiêu? Lãi suất cho vay tín chấp hiện tại cao hay thấp? Bài viết hôm nay, Masterbank sẽ giúp bạn có cài nhìn toàn cảnh về lãi suất vay tín chấp ở hầu hết các ngân hàng/tổ chức tín dụng uy tín hiện nay.

Bảng lãi suất cho vay tín chấp mới nhất hiện nay

Bảng lãi suất cho vay tín chấp mới nhất hiện nay
Lãi suất cho vay tín chấp mới nhất hiện nay

Khi có nhu cầu vay tín chấp, điều khách hàng quan tâm hàng đầu luôn là lãi suất vay như thế nào, chương trình ưu đãi của ngân hàng/tổ chức tín dụng ra sao? Theo đó, để đáp ứng nhu cầu vay tín chấp của khách hàng, các ngân hàng/tổ chức tín dụng đã điều chỉnh mức lãi suất cho vay của mình tương đối ưu đãi.

Lãi suất cho vay tín chấp ưu đãi tại các ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ vay tín chấp với lãi suất và chính sách vay vô cùng hấp dẫn. Theo đó, bảng cập nhập lãi suất cho vay tín chấp mới nhất của các ngân hàng uy tín dưới đây sẽ giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan hơn về mức lãi suất vay tín chấp hiện nay: 

 

Lãi suất vay

Hạn mức vay

Thời hạn vay

1. Ngân hàng BIDV

13%/năm

300 triệu 

6 - 36 tháng

2. Ngân hàng Vietcombank

13%/năm

500 triệu

60 tháng

3. Ngân hàng Agribank

12%/năm

500 triệu

6 - 60 tháng

4. Ngân hàng Vietinbank

14%/năm

300 triệu

60 tháng

5. Ngân hàng VPBank

16%/năm

10 - 200 triệu

12 - 60 tháng

6. Ngân hàng TPBank

17%/năm

300 triệu

6 - 48 tháng

7. Ngân hàng Techcombank

18%/năm

300 triệu

6 - 60 tháng

8. Ngân hàng Sacombank

16%/năm

500 triệu

6 - 60 tháng

9. Ngân hàng OCB

21%/năm

300 triệu

6 - 36 tháng

10. Ngân hàng ACB

27%/năm

500 triệu đồng

60 tháng

Lãi suất vay tín chấp của một số công ty, tổ chức cho vay tài chính

Bên cạnh các ngân hàng uy tín, không ít các tổ chức tín dụng cũng đang triển khai đa dạng các gói vay tín chấp với lãi suất vô cùng hấp dẫn, cụ thể như:

 

Lãi suất vay

Hạn mức vay

Thời hạn vay

1. FE Credit

20 - 27%/năm

200 triệu

60 tháng

2. Home Credit

19 - 25%/năm

80 triệu

36 tháng

3. MCredit

21%/năm

10 - 70 triệu

6 - 36 tháng

4. Mirae Asset

24%/năm

5 - 100 triệu

6 - 24 tháng

5. HD Saison

17%/năm

200 triệu

Linh hoạt

Cách tính lãi suất vay tín chấp chuẩn xác nhất

Hiện tại, đối với các khoản vay tín chấp, cách tính lãi vay tín chấp sẽ được áp dụng dựa trên 2 phương thức: Lãi suất tính theo số dư nợ ban đầu và lãi suất tính theo dư nợ giảm dần. Cụ thể như sau:

Cách tính lãi suất vay tín chấp chuẩn xác nhất
Cách tính lãi suất vay tín chấp chuẩn xác nhất

Phương thức 1: Tính lãi theo số dư nợ ban đầu

Đây là phương thức tính lãi dựa trên số dư nợ ban đầu trong suốt thời gian khách hàng vay vốn với số tiền lãi trả hàng tháng bằng nhau.

Tiền gốc trả hàng tháng = Khoản dư nợ ban đầu/ Thời hạn vay (quý/tháng)

Tiền lãi hàng tháng - Khoản dư nợ ban đầu * Lãi suất vay (%/năm)/12

Ví dụ: Khách hàng vay tín chấp 120.000.000 VNĐ trong vòng 3 năm với lãi suất vay tín chấp 9%/năm. Như vậy, số tiền gốc và lãi hàng tháng khách hàng phải trả được tính như sau:

Số tiền vay

120.000.000 VNĐ

Nợ gốc trả hàng tháng

120.000.000/24 

= 6.000.000 VNĐ

Thời gian vay

2 năm ( tương đương 24 tháng)

Nợ lãi trả hàng tháng

120.000.000 * 11%/12

= 1.100.000 VNĐ

Lãi suất  vay

11%/năm

Tổng nợ gốc + lãi tháng đầu

6.000.000 + 1.100.000

= 7.100.000 VNĐ

Phương thức 2: Tính lãi theo dư nợ giảm dần

Khác với phương thức trên, lãi suất tính trên số dư nợ giảm dần là cách tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ thực tế còn lại của khách hàng ở thời điểm tính lãi. Đây là phương thức tính lãi khá lợi cho khách hàng khi tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian.

Tiền gốc trả hàng tháng = Khoản dư nợ ban đầu/ Thời hạn vay (quý/tháng)

Tiền lãi tháng đầu = Khoản dư nợ ban đầu * Lãi suất vay (%/năm)/12

Tiền lãi tháng kế tiếp = Dư nợ thực tế còn lại * Lãi suất vay (%/năm)/12

Tương tự như ví dụ trên, tiền gốc và lãi hàng tháng dựa trên dư nợ giảm dần khách hàng cần trả sẽ được tính như sau:

Số tiền vay

120.000.000 VNĐ

Nợ gốc trả hàng tháng

120.000.000/24 

= 6.000.000 VNĐ

Thời gian vay

2 năm ( tương đương 24 tháng)

Nợ lãi trả hàng tháng

120.000.000 * 11%/12

= 1.100.000 VNĐ

Lãi suất  vay

11%/năm

Nợ lãi trả tháng kế tiếp

= (120.000.000 - 6.000.0000) * 11%/12

= 1.045.000 VNĐ

Như vậy, có thể dễ dàng nhận thấy cách tính lãi suất ngân hàng vay tín chấp theo dư nợ giảm dần sẽ giúp khách hàng có thể tiết kiệm được tối đa tiền lãi lãi tín chấp.

Làm thế nào để vay tín chấp với lãi suất thấp?

Tùy theo từng đơn vị cũng như sản phẩm vay, lãi suất vay tín chấp cũng sẽ được điều chỉnh khác nhau. Vì vậy, để vay tín chấp với lãi suất ưu đãi, khách hàng không thể bỏ qua những kinh nghiệm vay vốn dưới đây:

Làm thế nào để vay tín chấp với lãi suất thấp?
Làm thế nào để vay tín chấp với lãi suất thấp?

Xây dựng lịch sử vay vốn và trả nợ uy tín

Lịch sử vay tín dụng sẽ là căn cứ để ngân hàng/tổ chức tín dụng thiết lập kết quả phê duyệt cũng như đưa ra lãi suất phù hợp nhất cho khoản vay của khách hàng. Khách hàng có lịch sử vay nợ tín dụng tốt, không có nợ xấu, chắc chắn sẽ được đơn vị cho vay đánh giá cao và hỗ trợ vay với lãi suất ưu đãi nhất.

Chứng minh nguồn thu nhập ổn định

Định mức thu nhập hàng tháng ổn định sẽ giúp khách hàng đảm bảo khả năng thanh toán nợ vay tín chấp đúng hạn, tránh tình trạng mất khả năng thanh toán nợ. Do đó, nếu khách hàng có thể chứng minh thu nhập ổn định sẽ được ngân hàng/tổ chức tín dụng ưu đãi lãi suất hơn rất nhiều.

Mục đích sử dụng vốn đúng đắn và kế hoạch trả nợ khả thi, rõ ràng

Một bộ hồ sơ đầy đủ chứng từ với phương án sử dụng vốn và kế hoạch trả nợ rõ ràng,tính khả thi cao sẽ luôn được các ngân hàng/tổ chức cho vay tín dụng đánh giá cao. Theo đó, để nhận được lãi suất vay tín chấp thấp sẽ không khó nếu khách hàng sở hữu một bộ hồ sơ vay vốn như vậy.

Khảo sát lãi suất từ nhiều đơn vị hỗ trợ vay tín chấp

Thực tế, lãi suất vay tín chấp sẽ linh động tùy theo chính sách cho vay của từng ngân hàng/tổ chức tín dụng khác nhau. Tham khảo lãi suất từ nhiều đơn vị sẽ giúp khách hàng dễ dàng so sánh sự chênh lệch, từ đó đưa ra lựa chọn hợp lý nhất.

Khách hàng vay vốn tín chấp nên lưu tâm điều gì ngoài lãi suất vay?

Có thể nói, lãi suất là một trong những yếu tố ảnh hưởng khá lớn đến quyết định vay tín chấp của khách hàng. Tuy nhiên, ngoài việc quan tâm đến lãi suất và cách tính lãi vay tín chấp, khách hàng cũng cần lưu ý một số vấn đề cơ bản dưới đây:

Cân nhắc tất cả các khả năng và chỉ vay tín chấp khi cần thiết

Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn rất nhiều so với các hình thức vay tài chính thông thường khác, dao động từ 12 - 19%/năm. Vì vậy, nếu có nhu cầu vay với số tiền lớn, khách hàng nên cân nhắc vay thế chấp để được lãi suất tốt hơn, giảm bớt áp lực tài chính trả nợ sau này.

Quan tâm đến sự minh bạch, uy tín của nơi vay vốn tín chấp

Bên cạnh những đơn vị hỗ trợ vay tài chính uy tín, cũng có rất nhiều các tổ chức tín dụng lợi dụng lòng tin khiến khách hàng mắc bẫy vay tín dụng với lãi suất “cắt cổ”. Vậy nên khách hàng cần phải cẩn trọng với những đơn vị cho vay không minh bạch với lời chào mời hấp dẫn để tránh lâm vào cảnh nợ nần chồng chất nhé.

Thanh toán khoản vay đúng hạn cam kết

Các khoản vay tín chấp có phí phạt và lãi suất phạt trả nợ chậm khá cao. Vì vậy, khách hàng cần tính toán thời gian trả nợ hợp lý để đảm bảo luôn thanh toán nợ đúng hạn, tránh việc phát sinh thêm những khoản phí không cần thiết khi trả nợ chậm.

Tất toán khoản vay tín chấp trước hạn sẽ bị tính phí phạt

Hiện tại, mức phí phạt thanh toán nợ trước hạn thường dao động từ 3 - 5% trên tổng số tiền trả nợ trước hạn. Mức phí phạt này tương đối cao và sẽ được ngân hàng/tổ chức tín dụng điều chỉnh tùy từng thời điểm thanh toán trước hạn trong 5 năm đầu. Vì vậy, nếu dư tiền và muốn thanh toán nợ trước hạn, khách hàng nên cân nhắc thời điểm hợp lý để có thể được miễn phí trả nợ trước hạn.

Như vậy, bài viết trên đây chắc hẳn đã giúp bạn có cái nhìn tổng quan nhất về lãi suất cho vay tín chấp các ngân hàng/tổ chức tín dụng triển khai hiện nay. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào, bạn có thể liên hệ ngay với Masterbank qua số hotline 0855 785 666 để được hỗ trợ và tư vấn giải pháp lựa chọn lãi suất phù hợp nhất nhé!

Bài viết liên quan